گزارش‌های مالی ۷ ماهه بانک تجارت از موفقیت چشمگیر استراتژی کارمزد‌محور این بانک حکایت دارد. تراز عملیاتی بانک با جهشی قابل توجه به ۴۱ درصد رسیده و خالص درآمد کارمزدی آن ۹۲ درصد رشد کرده است. این تحول، که با کنترل هوشمندانه هزینه‌ها و رشد متوازن ۳۳ درصدی تسهیلات همراه بوده، نشان‌دهنده حرکت موفق بانک به سوی سودآوری پایدار و کاهش وابستگی به درآمدهای سنتی است.
تحول در مدل کسب‌وکار: جهش ۹۲ درصدی درآمد کارمزدی
بانک تجارت با اتکا به محصولات نوآورانه، خدمات زنجیره‌ای و راهکارهای دیجیتال، دستاوردهای کم‌نظیری در ۷ ماهه نخست سال جاری کسب کرده است. تازه‌ترین صورت‌های مالی منتشر شده نشان می‌دهد که استراتژی تغییر الگوی کسب‌وکار از بانکداری سنتی به بانکداری کارمزد‌محور کاملاً به ثمر نشسته است. در همین راستا، درآمد خالص اختصاصی نماد «وتجارت» از محل کارمزدهای متنوع ارزی، ریالی و دیجیتال با جهشی خیره‌کننده به میزان ۹۲ درصد، به رقم ۱۹۷,۲۲۷ میلیارد ریال افزایش یافته است. این رشد بیانگر تحولی جدی و موفق در مدل درآمدی بانک و حرکت به سمت کسب درآمدهای پایدار است.
افزایش سهم درآمدهای غیرمشاع و رشد سود عملیاتی
در نتیجه این تغییر رویکرد استراتژیک، جمع درآمدهای عملیاتی بانک از محل‌های مختلفی چون سود تسهیلات، سپرده‌گذاری، سرمایه‌گذاری، اوراق بدهی و کارمزد خدمات در ۷ ماهه سال ۱۴۰۴ نسبت به مدت مشابه سال قبل، ۲۴ درصد رشد داشته و به ۸۸۰,۸۵۷ میلیارد ریال رسیده است. نکته بسیار حائز اهمیت این است که سهم درآمدهای غیرمشاع بانک تجارت (مبتنی بر کارمزد) از ۱۶ درصد در ۷ ماهه سال ۱۴۰۳ به ۲۲ درصد در پایان مهرماه ۱۴۰۴ افزایش پیدا کرده است. این تغییر در ساختار درآمدی، وابستگی بانک را به درآمدهای مشاع به شکل معناداری کاهش داده و پایداری سود عملیاتی آن را به شدت تقویت کرده است.
مدیریت هوشمندانه هزینه‌ها و صعود تراز عملیاتی
یکی از نقاط درخشان عملکرد بانک تجارت، مدیریت و کنترل بهینه هزینه‌ها بوده است. در حالی که درآمدهای عملیاتی بانک رشد ۲۴ درصدی را تجربه کرده، هزینه‌های عملیاتی آن شامل سود سپرده‌ها، کارمزدها و هزینه‌های مالی در همین بازه زمانی، تنها ۱۳ درصد رشد داشته است. این مدیریت موفق باعث شده تا خالص درآمد عملیاتی بانک تجارت با رشد فوق‌العاده ۶۶ درصدی به رقم ۲۵۴,۶۱۲ میلیارد ریال برسد. علاوه بر این، هزینه‌های مالی «وتجارت» در ۷ ماهه سال جاری نسبت به دوره مشابه سال قبل ۶۳ درصد کاهش یافته است. این عوامل در کنار هم، موجب جهش تراز عملیاتی بانک از ۲۸ درصد به ۴۱ درصد شده که نشانه‌ای واضح از بهبود کیفیت درآمدها و افزایش بازدهی عملیاتی است.
حمایت از اقتصاد کشور با رشد ۳۳ درصدی تسهیلات
عملکرد اعتباری بانک تجارت نیز تصویری مثبت و رو به رشد را به نمایش می‌گذارد. مانده کل تسهیلات بانک در ۷ ماهه سال ۱۴۰۴ با رشدی ۳۳ درصدی در مقایسه با رقم ۷,۰۵۲ هزار میلیارد ریالی مدت مشابه سال قبل، به ۹,۴۱۳ هزار میلیارد ریال رسیده است. این رشد قابل توجه، بیانگر تداوم سیاست اعتباری بانک در تأمین مالی بخش‌های کلیدی تولید، تجارت و نیازهای خانوارها است. تسهیلات مرابحه با سهم ۳۳ درصدی و رشد ۴۷ درصدی، بزرگ‌ترین بخش سبد اعتباری بانک را تشکیل می‌دهد. همچنین، تسهیلات قرض‌الحسنه با رشد ۳۱ درصدی به بیش از ۱,۱۲۷ هزار میلیارد ریال رسیده که نشان‌دهنده تعهد بانک به مسئولیت‌های اجتماعی خود است.
افزایش اعتماد عمومی و رشد منابع سپرده‌ای
در کنار رشد تسهیلات، اعتماد مشتریان به بانک تجارت نیز افزایش یافته است. مانده کل سپرده‌های بانک در پایان ۷ ماهه سال ۱۴۰۴ با رشد ۳۴ درصدی نسبت به سال قبل به ۱۰,۸۵۲ هزار میلیارد ریال رسیده است. سپرده‌های ریالی با رشد ۳۳ درصدی به ۹,۸۸۳ هزار میلیارد ریال رسیده و ۹۱ درصد از کل منابع را تشکیل می‌دهند. همزمان، سپرده‌های ارزی با رشد قابل توجه ۴۱ درصدی به ۹۶۷ هزار میلیارد ریال افزایش یافته و سهم خود را از ۸ درصد به ۹ درصد ارتقا داده‌اند. رشد ۸۰ درصدی سپرده‌های بلندمدت یک‌ساله و رشد ۶۹ درصدی سپرده‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز، نشان‌دهنده استقبال گسترده مشتریان از محصولات سپرده‌ای بانک است.
***
عملکرد ۷ ماهه بانک تجارت در سال ۱۴۰۴، یک نمونه موفق از اجرای یک استراتژی تحول دقیق و هوشمندانه است. جهش تراز عملیاتی از ۲۸ درصد به ۴۱ درصد، صرفاً یک عدد نیست؛ بلکه نتیجه مستقیم فاصله گرفتن از مدل بانکداری سنتی و حرکت به سمت درآمدهای پایدار و کارمزد‌محور است. رشد ۹۲ درصدی درآمدهای کارمزدی در کنار کنترل شدید هزینه‌ها (رشد ۱۳ درصدی هزینه در مقابل رشد ۲۴ درصدی درآمد) نشان از انضباط مالی و کارایی مدیریتی بالا دارد. رشد متوازن تسهیلات (۳۳ درصد) و سپرده‌ها (۳۴ درصد) نیز حکایت از یک توسعه سالم و پایدار دارد که ریسک نقدینگی را کاهش داده و اعتماد بازار را جلب کرده است. این نتایج، بانک تجارت را به عنوان یک نهاد مالی مدرن، سودآور و باثبات در بازار سرمایه معرفی می‌کند که توانسته با موفقیت خود را با الزامات بانکداری نوین تطبیق دهد.