محسن سیفی، مدیرعامل بانک صادرات ایران، در نشست برخط با سهامداران از تغییر وضعیت این بانک از اضافهبرداشت به سپردهگذاری در بازار بینبانکی و تحقق انضباط مالی خبر داد. وی با اشاره به افزایش سرمایه بانک از ۲۱ هزار میلیارد تومان به بیش از ۷۸ هزار میلیارد تومان، هدفگذاری رسیدن به سرمایه ۹۰ هزار میلیارد تومانی را در سال جاری ترسیم کرد. طبق صورتهای مالی نیمه اول سال، درآمد عملیاتی بانک ۵۷ درصد و سود خالص ۹ درصد رشد داشته و بیش از ۹ میلیون فقره چک الکترونیک در سامانه «چکنو» صادر شده است.
جهش سرمایه پایه به سمت تراز ۹۰ هزار میلیارد تومانی
مدیرعامل بانک صادرات ایران در تشریح یکی از مهمترین شاخصهای بنیادین بانک، بر روند پرشتاب افزایش سرمایه تمرکز کرد. طبق دادههای ارائه شده، سرمایه ثبتی این بانک از سال ۱۴۰۲ تاکنون جهشی قابل توجه داشته و از رقم ۲۱۰۰۰ میلیارد تومان به بیش از ۷۸۰۰۰ میلیارد تومان ارتقا یافته است. این افزایش سرمایه در دو مرحله کلیدی، ابتدا از محل سلب حق تقدم سهام و سپس از محل تجدید ارزیابی داراییها محقق شده است. راهبرد کلان بانک صادرات ایران بر این استوار است که در ادامه سال جاری، رقم سرمایه را به بیش از ۹۰۰۰۰ میلیارد تومان برساند. تحقق این عدد، یکی از شروط اصلی و زیرساختی برای تبدیل شدن این مجموعه به یک «بانک جامع» و قدرتمند در شبکه بانکی کشور محسوب میشود که قدرت چانهزنی و کفایت سرمایه بانک را به طرز چشمگیری تقویت خواهد کرد.
پایان دوران اضافهبرداشت و آغاز سپردهگذاری بینبانکی
یکی از محوریترین دستاوردهای دوره تحول، مدیریت نقدینگی و خروج کامل از وضعیت اضافهبرداشت بوده است. با اجرای سیاستهای انضباط مالی و بهینهسازی شبکه شعب، تعداد شعب بانک از ۱۹۸۶ واحد به حدود ۱۸۰۰ واحد کاهش یافته که این امر منجر به چابکسازی و کاهش هزینههای سربار شده است. در نیمه نخست سال جاری، درآمد حاصل از تسهیلات اعطایی که ناشی از بهبود کیفیت پورتفو و افزایش حجم تسهیلات بوده، رشدی ۴۴ درصدی را تجربه کرده است. نکته حائز اهمیت این است که بانک صادرات ایران اکنون از یک بانک دارای اضافهبرداشت، به جایگاه «سپردهگذار» در سایر بانکها تغییر وضعیت داده است. این چرخش استراتژیک نشاندهنده استقرار کامل انضباط مالی و مدیریت صحیح جریان نقدینگی در شریانهای اصلی بانک است.
رشد ۵۷ درصدی درآمد عملیاتی و بهبود سودآوری
بررسی صورتهای مالی میاندورهای نشان میدهد که شاخصهای سودآوری بانک در مسیر صعودی قرار دارند. در شش ماهه نخست امسال، درآمد عملیاتی بانک رشدی ۵۷ درصدی را ثبت کرده و درآمدهای کارمزدی نیز با افزایشی ۲۳ درصدی همراه بوده است. در نتیجه این عملکرد، سود خالص بانک با رشدی ۹ درصدی نسبت به مدت مشابه سال قبل، از رقم ۷۸۳۹ میلیارد ریال به ۸۵۲۷ میلیارد ریال افزایش یافته است. همچنین سودآوری کلی بانک در حال حاضر از مرز ۸۰۰۰۰ میلیارد ریال عبور کرده که نشاندهنده بازدهی مثبت سرمایهگذاریها در سهام و اوراق بهادار و بهبود تراز عملیاتی بانک است.
ارتقای ۶۵ درصدی کفایت سرمایه و رشد منابع
شاخصهای نظارتی بانک صادرات ایران در نیمه اول سال جاری بهبود معناداری را تجربه کردهاند. نسبت کفایت سرمایه نسبت به سال گذشته ۶۵ درصد بهبود یافته و سرمایه نظارتی بانک نیز با رشدی نزدیک به ۹۰ درصد، از ۱۶۸۰۰۰ میلیارد ریال به بیش از ۳۱۸۰۰۰ میلیارد ریال رسیده است. در بخش تجهیز منابع، طی سه سال گذشته حجم کل منابع بانک از حدود ۵۵۰۰۰۰ میلیارد تومان به مرز ۱۳۰۰۰۰۰ میلیارد تومان نزدیک شده است. این حجم از نقدینگی جذب شده، نقش حیاتی در کنترل اضافهبرداشت، افزایش توان تسهیلاتدهی و ایجاد درآمدهای پایدار ایفا کرده است. بانک صادرات موفق شده است سهم خود را از نقدینگی کل کشور به ۱۰ درصد برساند و جایگاه سوم را در شبکه بانکی تثبیت کند.
تسهیلاتدهی هدفمند و مدیریت تعهدات اجتماعی
در بخش مصارف، بانک صادرات ایران در شش ماهه اول سال جاری مبلغ ۲۶۲۷۰۰۰ میلیارد ریال تسهیلات پرداخت کرده که نسبت به دوره مشابه سال قبل ۲۸ درصد رشد داشته است. رویکرد بانک در پرداخت تسهیلات تکلیفی و مسئولیتهای اجتماعی، ایجاد تعادل بین منافع سهامداران و وظایف ملی بوده است. اگرچه حجم تسهیلات تکلیفی از سال ۱۴۰۰ تا ۱۴۰۴ روندی صعودی داشته، اما با مدیریت صحیح، صف متقاضیان کاهش یافته و پرداختها با نظمی منطقی و متناسب با پورتفوی کلی تسهیلات انجام شده است. همچنین حاشیه سود بانک به بیش از ۱.۲۳ درصد بهبود یافته و وضعیت باز ارزی بانک رشدی ۹۶ درصدی را نشان میدهد.
پیشگامی در بانکداری دیجیتال با صدور ۹ میلیون چک الکترونیک
توسعه زیرساختهای فناوری اطلاعات و گذار به بانکداری دیجیتال، از اولویتهای اصلی بانک صادرات بوده است. این بانک به عنوان اولین بانک کشور در راهاندازی سرویس چک الکترونیک، تاکنون موفق به صدور بیش از ۹ میلیون فقره «چکنو» شده است. انتقال بخش عمده عملیات شعب به اپلیکیشن بانکداری دیجیتال «سپینو» و کسب رتبه سوم در سهم مبلغ تراکنشهای شبکه بانکی، نشاندهنده موفقیت استراتژی دیجیتال بانک است. هدف نهایی این اقدامات، کاهش مراجعات حضوری، پایین آوردن هزینههای عملیاتی شعب و ارائه خدمات هوشمند و غیرحضوری به مشتریان است.
آغاز فاز جدید واگذاری اموال مازاد از دیماه
در راستای خروج از بنگاهداری و مولدسازی داراییها، بانک صادرات ایران از ابتدای سال ۱۴۰۳ تاکنون ۳۴۰۰۰ میلیارد ریال از املاک مازاد خود را به فروش رسانده است. طبق برنامهریزی انجام شده، یک طرح جامع و جدی برای فروش املاک مازاد از اول دیماه سال جاری به مدت ۶ ماه اجرایی خواهد شد. در این طرح، بخش عمدهای از داراییهای منجمد بانک با استفاده از مدلهای نوین واگذار میشود و منابع حاصل از آن به چرخه اصلی عملیات بانکداری و تأمین مالی تولید بازخواهد گشت. استفاده از ابزارهای نوین تأمین مالی مانند «فکتورینگ» نیز در دستور کار قرار دارد که در نیمه دوم سال با جدیت بیشتری دنبال خواهد شد.
***
دادههای عملکردی نیمه اول سال ۱۴۰۴ بانک صادرات ایران، حکایت از یک «تغییر فاز» بنیادین در ساختار مالی این بنگاه بزرگ اقتصادی دارد. عبور از منطقه قرمز «اضافهبرداشت» و تبدیل شدن به یک بازیگر تأمینکننده در بازار بینبانکی، سیگنالی قدرتمند از بازگشت سلامت مالی به ترازنامه بانک است. رشد همزمان درآمدهای عملیاتی (۵۷ درصد) و سرمایه نظارتی (۹۰ درصد)، نشان میدهد که استراتژی مدیریت نقدینگی صرفاً یک اقدام انقباضی نبوده، بلکه با توسعه کسبوکارهای نوین و درآمدهای غیرمشاع همراه شده است. با توجه به برنامه افزایش سرمایه به ۹۰ همت و طرح ضربتی فروش اموال مازاد در نیمه دوم سال، انتظار میرود نسبت کفایت سرمایه و قدرت تسهیلاتدهی بانک در پایان سال مالی به سطوح استانداردتری ارتقا یابد.
