مدیرعامل بانک قرضالحسنه مهر ایران در رویداد ایران پتروکم، الگوی بانکداری بدون ربا را مزیتی رقابتی برای اقتصاد ملی و صنایع مادر دانست. وی با اعلام افزایش سرمایه بانک به 22 هزار میلیارد تومان تا پایان سال، بر عدم بنگاهداری و تمرکز بر واسطهگری وجوه تأکید کرد. پایین بودن کمنظیر نسبت مطالبات معوق و استفاده از هوش مصنوعی در اعتبارسنجی، از شاخصهای کلیدی عملکرد این بانک است.
نقش راهبردی در تأمین مالی صنایع مادر
دکتر غلامرضا فتحعلی در جریان سومین همایش و نمایشگاه ایران پتروکم، دیدگاههای خود را در پنل تخصصی «تأمین منابع مالی و نقش منابع بانکها در جهش تولید» تشریح کرد. مدیرعامل بانک قرضالحسنه مهر ایران معتقد است که مدل بانکداری قرضالحسنه امروز به یک بازیگر اصلی و تعیینکننده در نظام بانکی تبدیل شده است. این بانک با تمرکز بر تأمین مالی خرد و حمایت از فعالیتهای اقتصادی مولد، نقش مؤثری در توسعه عدالت مالی ایفا میکند. دسترسی عمومی و عادلانه به تسهیلات ارزانقیمت، از مهمترین راهبردهای این مجموعه برای حمایت از صنایع است.
پرهیز از بنگاهداری و کاهش هزینه تولید
مزیت رقابتی اصلی این بانک در مقایسه با سایر نهادهای مالی، نرخ تمامشده پایین منابع آن است. مدیریت بانک بر کارکرد ذاتی و اصلی خود یعنی واسطهگری وجوه تمرکز کامل دارد. بانک قرضالحسنه مهر ایران برخلاف رویههای رایج، به هیچ عنوان وارد حوزه بنگاهداری نمیشود. این مجموعه مالی هیچگونه سودی از محل پرداخت تسهیلات کسب نمیکند و درآمدهای آن صرفاً محدود به دریافت کارمزد در حد مدیریت هزینههای عملیاتی است. این رویکرد باعث کاهش هزینههای مالی برای تولیدکنندگان و صنایع دریافتکننده تسهیلات میشود.
همسویی با برنامه هفتم توسعه
سیاستگذاران پولی کشور در برنامه هفتم توسعه، نگاه ویژهای به گسترش و تقویت بانکهای قرضالحسنه داشتهاند. این رویکرد کلان، فرصت بینظیری را برای ایفای نقش فعالتر بانک در اقتصاد ملی فراهم کرده است. اصناف، شرکتهای کوچک و فعالان اقتصادی میتوانند از ظرفیتهای ایجاد شده بهرهمند شوند. حوزههای صنعت پتروشیمی، نفت و گاز به عنوان پیشرانهای اقتصادی، در کانون توجه این بانک برای تأمین مالی و ارائه خدمات بانکی قرار گرفتهاند.
شاخصهای مطلوب مالی و افزایش سرمایه
وضعیت شاخصهای احتیاطی بانک مرکزی در این بانک در شرایط بسیار مطلوبی قرار دارد. سرمایه بانک تا پایان سال جاری به رقم قابل توجه 22 هزار میلیارد تومان (همت) افزایش خواهد یافت که نشاندهنده استحکام مالی این نهاد است. نسبت کفایت سرمایه نیز در سطح استاندارد و مناسبی حفظ شده است. یکی از دستاوردهای مهم، پایین بودن نسبت مطالبات غیرجاری است که حتی از میانگینهای جهانی نیز کمتر ثبت شده است. این موفقیت حاصل توزیع عادلانه منابع و دقت در بازپرداختها است.
هوشمندسازی فرآیندهای اعتباری
بانک قرضالحسنه مهر ایران با بومیسازی تجربیات موفق بینالمللی، گامهای بلندی در حوزه فناوری برداشته است. استفاده از فناوریهای نوین نظیر هوش مصنوعی در فرآیندهای اعتبارسنجی، تحولی جدی ایجاد کرده است. این سامانه هوشمند باعث شده تا فرآیند اعطای تسهیلات کاملاً شفاف، سریع و عادلانه انجام شود. اعتبارسنجی دقیق مشتریان، ریسک نکول وامها را به حداقل رسانده و امنیت منابع بانک را تضمین کرده است.
اولویتدهی به زنجیره ارزش نفت و گاز
مدیریت بانک یک برنامه جامع 3 ساله را برای توسعه فعالیتها تدوین و اجرایی کرده است. توسعه خطوط کسبوکار و ورود قدرتمندتر به عرصه تأمین مالی تولید از محورهای این برنامه است. ارائه بستههای اعتباری جذاب و اختصاصی برای فعالان اقتصادی در دستور کار قرار دارد. در این نقشه راه، صنعت پتروشیمی و زنجیره ارزش نفت و گاز به عنوان اولویتهای جدی و استراتژیک بانک تعیین شدهاند تا از ظرفیت منابع ارزانقیمت برای توسعه این بخشها استفاده شود.
***
اظهارات مدیرعامل بانک قرضالحسنه مهر ایران نشاندهنده تغییر پارادایم در تأمین مالی صنایع از مدلهای تجاری گرانقیمت به سمت مدلهای کمهزینه قرضالحسنه است. افزایش سرمایه به 22 همت و هدفگذاری صنایع سرمایهبری مانند پتروشیمی، بیانگر توانایی این بانک در تجهیز منابع کلان برای بخشهای مولد اقتصاد است. پایین بودن نرخ مطالبات غیرجاری (NPL) نشاندهنده کارایی بالای سیستم اعتبارسنجی هوشمند و پایداری مالی این بانک است. این رویکرد میتواند با کاهش هزینههای مالی بنگاهها، قدرت رقابتپذیری محصولات ایرانی را در بازارهای هدف افزایش دهد.