بانک کشاورزی و بنیاد برکت ستاد اجرایی فرمان امام (ره) با هدف نوسازی نظام تأمین مالی در بخش کشاورزی، تفاهمنامه همکاری مشترکی را امضا کردند. بر اساس این توافق که با محوریت «پلتفرم پالیز» شکل گرفته است، نظام «تأمین مالی زنجیرهای» (SCF) جایگزین روشهای سنتی خواهد شد. در این مدل، بنیاد برکت وظیفه معرفی پیشرانهای تولید را بر عهده دارد و بانک کشاورزی با ترکیبی از تسهیلات نقد و ابزارهای تعهدی، نقدینگی مورد نیاز زنجیره ارزش را تأمین خواهد کرد.
آغاز فصل نوین بانکداری هوشمند در کشاورزی
به گزارش روابط عمومی بانک کشاورزی، در گامی بلند برای تحول دیجیتال و اقتصادی کردن تولید محصولات استراتژیک، تفاهمنامه همکاری میان وهب متقینیا، مدیرعامل بانک کشاورزی و سید امیرحسین مدنی، مدیرعامل بنیاد برکت به امضا رسید. این توافقنامه فراتر از یک همکاری معمولی، نشاندهنده تغییر پارادایم در نحوه حمایت از بخش کشاورزی است. تمرکز اصلی این همکاری بر گذار از شیوههای سنتی و غالباً کمبازده تأمین مالی به سمت الگوهای نوین مبتنی بر اعتبار، فناوری و زنجیرههای ارزش است. ابزار اصلی تحقق این هدف، «پلتفرم پالیز» است که به عنوان بستری هوشمند برای مدیریت کشت و جریانهای مالی عمل میکند.
مأموریت بنیاد برکت: شناسایی لوکوموتیوهای زنجیره
طبق مفاد دقیق این تفاهمنامه، تقسیم کار مشخصی بین دو نهاد صورت گرفته است. بنیاد برکت متعهد شده است تا با استفاده از شبکه گسترده خود در سراسر کشور، «پیشرانهای تولید» یا همان لوکوموتیوهای زنجیره ارزش را شناسایی و معرفی کند. این پیشرانها نقش کلیدی در رهبری کشاورزان خرد، تأمین نهادهها و خرید محصولات نهایی دارند. فرآیند همکاری در بستر پلتفرم پالیز، تمامی مراحل کشاورزی قراردادی را از نقطه آغازین شناسایی تا مراحل پایش کشت، تولید محصول و در نهایت تسویه حساب مالی به صورت یکپارچه و شفاف راهبری خواهد کرد.
ترکیب هوشمند منابع: 30 درصد نقد، 70 درصد اعتبار
یکی از مهمترین بخشهای این توافقنامه، تغییر ساختار سبد تأمین مالی است. در چارچوب این همکاری راهبردی، بانک کشاورزی منابع و اعتبارات خود را به شیوهای هدفمند به زنجیرهها تزریق میکند. نکته کلیدی اینجاست که برای مدیریت بهینه نقدینگی و جلوگیری از انحراف منابع، حداکثر 30 درصد از تأمین مالی در قالب تسهیلات نقدی پرداخت میشود و مابقی آن، یعنی حدود 70 درصد، از طریق «ابزارهای تعهدی» و خدمات نوین بانکی مانند اعتبار در حساب جاری و بروات الکترونیک صورت میپذیرد. این رویکرد تضمین میکند که گردش نقدینگی دقیقاً در داخل زنجیره تولید باقی بماند.
ارائه خدمات نوین بانکی و BNPL
علاوه بر ابزارهای تعهدی کلاسیک، بانک کشاورزی خدمات مدرنی همچون «خرید اعتباری» یا (Buy Now, Pay Later – BNPL) را نیز در اختیار پیشرانهای معرفیشده از سوی بنیاد برکت قرار میدهد. سقف اعتباری این ابزارها برای هر پیشران ثابت نیست، بلکه بر اساس ارزیابی دقیق ریسک، ظرفیت اعتباری پیشران و تعداد کشاورزان طرف قرارداد در مدل کشاورزی قراردادی تعیین میشود. درخواستهای تأمین مالی، اعم از سرمایه در گردش و ابزارهای تعهدی، تماماً با توجه به ظرفیتهای تعریفشده در بستر دیجیتال پلتفرم پالیز مورد بررسی و تصویب قرار میگیرند.
تضمین امنیت غذایی با حمایت از کشاورزان خرد
این گزارش میافزاید که هدف غایی بانک کشاورزی از اولویت دادن به تأمین مالی زنجیرهای (SCF) در بستر پالیز، حل ریشهای دغدغه «سرمایه در گردش» برای تولیدکنندگان است. با حمایت از کشاورزی قراردادی، ریسک فروش محصول برای کشاورزان خرد کاهش یافته و تولید اقتصادیتر میشود. این اقدام عملی، گامی مؤثر در راستای پایداری امنیت غذایی کشور محسوب میشود، زیرا با تضمین جریان مالی، زنجیره تأمین غذا از تلاطمهای بازار و کمبود نقدینگی فصلی مصون میماند.
***
پیادهسازی نظام «تأمین مالی زنجیرهای» (Supply Chain Finance – SCF) در بخش کشاورزی، کارایی تخصیص منابع را به شدت افزایش میدهد. در مدلهای سنتی، هر حلقه از زنجیره (تأمینکننده، کشاورز، خریدار) جداگانه وام میگرفتند که هزینه تمامشده پول را بالا میبرد؛ اما در این مدل، اعتبار بانک به «پیشران» (Anchor Firm) داده میشود و در طول زنجیره توزیع میگردد. استفاده 70 درصدی از ابزارهای تعهدی به جای پول نقد، سرعت گردش پول (Velocity of Money) را بدون افزایش پایه پولی و تورم بهبود میبخشد. همچنین استفاده از پلتفرم پالیز، «عدم تقارن اطلاعاتی» بین بانک و کشاورز را کاهش داده و ریسک نکول (Credit Risk) را پایین میآورد.