رونمایی از اوراق مسکن بانک توسعه تعاون در فرابورس
بانک توسعه تعاون با تکیه بر سوابق خود در حمایت از تعاونی‌های مسکن، ابزار مالی جدیدی را به بازار معرفی کرده است. این بانک طرح “اوراق حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن” را طراحی و پیاده‌سازی نموده است. این اوراق یک ابزار نوین در بازار پول و سرمایه محسوب می‌شود که هدف آن توسعه پایدار بخش مسکن است. دارندگان اوراق می‌توانند آن را در بازار ابزارهای نوین مالی فرابورس ایران به فروش برسانند.
مدل دوگانه سودآوری برای سپرده‌گذاران
مشتریان با افتتاح حساب سپرده سرمایه‌گذاری ویژه در این طرح مشارکت می‌کنند. این سپرده‌ها 2 مزیت اصلی برای صاحبان خود ایجاد می‌کنند. اولاً، به این سپرده‌ها مطابق با ضوابط سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه مدت، سود تعلق می‌گیرد. ثانیاً، بانک به منظور تشویق سرمایه‌گذاری، بر اساس مبلغ و مدت سپرده‌گذاری، اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن به سپرده‌گذاران تخصیص می‌دهد. این اوراق دارایی جدیدی برای مشتری محسوب می‌شود.
خرید، ساخت و تعمیر مسکن بدون نیاز به سپرده‌گذاری
این طرح دسترسی به تسهیلات مسکن را برای عموم مردم آسان‌تر می‌کند. خریداران اوراق می‌توانند بدون نیاز به سپرده‌گذاری طولانی‌مدت، این اوراق را از فرابورس تهیه کنند. آن‌ها با ارائه اوراق خریداری شده به بانک، امکان دریافت تسهیلات برای خرید، ساخت یا تعمیر واحد مسکونی خود را خواهند داشت. این ویژگی، قدرت خرید متقاضیان فاقد سپرده را افزایش می‌دهد.
ارائه تمام خدمات به صورت کاملاً الکترونیکی و غیرحضوری
یکی از برجسته‌ترین ویژگی‌های این طرح، ارائه کاملاً دیجیتالی خدمات است که آن را از رقبا متمایز می‌کند. از افتتاح سپرده در سامانه “بانکواره” گرفته تا تخصیص اوراق و انجام معاملات در فرابورس، همگی به صورت غیرحضوری انجام می‌شود. حتی فرآیند ارائه اوراق به بانک و دریافت تسهیلات نیز به شکل الکترونیکی طراحی شده است. ارتباطات اجرایی طرح نیز از طریق “سامانه مدیریت اوراق بانک توسعه تعاون” و به صورت آنلاین با نهادهای بازار سرمایه صورت می‌پذیرد.
حمایت هوشمند از تعاونی‌های مسکن با ابزار نوین
بانک توسعه تعاون در این طرح نگاه ویژه‌ای به حمایت از تعاونی‌های مسکن داشته است. ارائه نرخ‌های تشویقی و سود کمتر به تعاونی‌ها در این مدل، نیازمند تخصیص یارانه مستقیم نیست. زیرا هرگونه سیاست حمایتی از تعاونی‌ها، تقاضا برای تسهیلات را افزایش می‌دهد. این افزایش تقاضا، به نوبه خود موجب بالا رفتن کشش تقاضا برای خرید اوراق و در نتیجه، تشویق سپرده‌گذاری در این طرح می‌شود و یک چرخه مالی پایدار ایجاد می‌کند.
راهنمای گام به گام استفاده از اوراق مسکن
فرآیند استفاده از این محصول برای مشتریان به روشنی تعریف شده است:
- مشتریان می‌توانند به صورت حضوری در شعب یا غیرحضوری از طریق سامانه بانکواره سپرده ویژه اوراق را افتتاح کنند.
- پس از تخصیص اوراق، اطلاعات به شرکت سپرده‌گذاری مرکزی ارسال شده و اوراق در پرتفوی بورسی فرد ثبت می‌شود.
- سپرده‌گذاران می‌توانند اوراق خود را از طریق کارگزاران رسمی در بازار فرابورس ایران به فروش برسانند.
- متقاضیان تسهیلات نیز می‌توانند اوراق مورد نیاز خود را از همین بازار خریداری کنند.
- متقاضی وام با ارائه گواهی دارایی اوراق به شعبه، فرآیند تشکیل پرونده تسهیلاتی خود را آغاز می‌کند.
مدارک مورد نیاز برای افتتاح سپرده و دریافت تسهیلات
برای افتتاح سپرده، اشخاص حقیقی نیازمند مدارک هویتی و کد بورسی فعال با احراز هویت کامل در سامانه سجام هستند. اشخاص حقوقی نیز باید کد بورسی فعال ارائه دهند؛ در غیر این صورت تخصیص اوراق ممکن نخواهد بود. برای دریافت تسهیلات، علاوه بر مدارک م
عمول ملکی، ارائه گواهی دارایی اوراق که از درگاه یکپارچه ذینفعان بازار سرمایه دریافت شده، الزامی است.
***
راه‌اندازی اوراق تسهیلات مسکن توسط بانک توسعه تعاون، اقدامی استراتژیک برای ورود به بازار تأمین مالی مسکن با یک مزیت رقابتی کلیدی یعنی ارائه خدمات کاملاً دیجیتال است. این طرح با ایجاد یک چرخه مالی میان سپرده‌گذاران و متقاضیان وام از طریق بازار سرمایه، به تأمین مالی پایدار بخش مسکن کمک می‌کند. ارائه تمام خدمات به صورت غیرحضوری، هزینه‌ها را کاهش داده و دسترسی را برای تمام اقشار جامعه، به ویژه تعاونی‌ها، تسهیل می‌نماید. این نوآوری نه تنها به توسعه بخش مسکن کمک می‌کند، بلکه جایگاه بانک توسعه تعاون را به عنوان یک بانک مدرن و حامی تعاونی‌ها در بازار پول و سرمایه تقویت می‌نماید.
