بانک توسعه تعاون از طرح «اوراق حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن» رونمایی کرد. این ابزار نوین مالی، سپردهگذاری در بانک را به اوراق قابل معامله در فرابورس ایران تبدیل میکند. سپردهگذاران علاوه بر دریافت سود متداول، از این اوراق نیز منتفع میشوند و متقاضیان وام نیز میتوانند بدون نیاز به سپردهگذاری، با خرید این اوراق تسهیلات دریافت کنند. ویژگی برجسته این طرح، ارائه تمام فرآیندها از افتتاح حساب تا دریافت وام به صورت کاملاً الکترونیکی و غیرحضوری است. این بانک همچنین حمایت از تعاونیهای مسکن را به عنوان مزیت رقابتی خود در این طرح هدفگذاری کرده است.
معرفی ابزار نوین تامین مالی مسکن
بانک توسعه تعاون، با تکیه بر سوابق خود در حمایت از پروژههای مسکن، ابزار مالی جدیدی را با عنوان «اوراق حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن» معرفی کرده است. این طرح با رصد تحولات بازارهای پول و سرمایه طراحی شده تا پاسخی نوین به نیازهای تامین مالی بخش مسکن بدهد. مشتریان بانک با افتتاح حساب سپرده سرمایهگذاری ویژه در این طرح مشارکت میکنند و مکانیزم نوآورانهای را برای دریافت تسهیلات تجربه خواهند کرد.
سپردهگذاری با بازدهی دوگانه: سود و اوراق بهادار
مشارکت در این طرح برای مشتریان به معنای کسب بازدهی دوگانه است. سپردهگذاران علاوه بر دریافت سود مطابق با ضوابط سپردههای سرمایهگذاری کوتاهمدت، متناسب با مبلغ و مدت سپردهگذاری، «اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن» نیز دریافت میکنند. این ویژگی، انگیزه لازم برای افزایش ماندگاری و حجم سپردهها را ایجاد میکند و منابع پایداری برای بخش مسکن فراهم میآورد.
تسهیل دسترسی به وام مسکن از مسیر فرابورس
این طرح 2 مسیر برای دریافت تسهیلات مسکن ایجاد میکند. دارندگان اوراق که از طریق سپردهگذاری مالک آن شدهاند، میتوانند آن را مستقیماً برای دریافت وام به بانک ارائه دهند. از سوی دیگر، آنها امکان فروش این اوراق را در بازار ابزارهای نوین مالی فرابورس ایران دارند. این قابلیت به سایر متقاضیان اجازه میدهد بدون نیاز به انتظار یا سپردهگذاری بلندمدت، اوراق مورد نیاز خود را از بازار خریداری کرده و به سرعت برای دریافت تسهیلات خرید، ساخت یا تعمیر مسکن اقدام کنند.
پیشگامی در خدمات غیرحضوری: از افتتاح حساب تا دریافت وام
یکی از مهمترین مزیتهای رقابتی این طرح، ارائه کاملاً الکترونیکی و غیرحضوری خدمات است. برخلاف سایر رقبا، بانک توسعه تعاون از ابتدا تمام مراحل را بر بستر «سامانه بانکواره» متمرکز کرده است. فرآیندها شامل افتتاح سپرده، تخصیص اوراق، مشاهده پرتفوی دارایی، معاملات در فرابورس و نهایتاً ارائه اوراق برای دریافت وام، همگی به صورت دیجیتال انجام میشوند. این رویکرد، سهولت و سرعت بیسابقهای را برای مشتریان به ارمغان میآورد.
حمایت هوشمند از تعاونیهای مسکن بدون نیاز به یارانه
بانک توسعه تعاون در این طرح، تکالیف اساسنامهای خود مبنی بر حمایت از تعاونیها را به شکلی هوشمندانه پیادهسازی کرده است. ارائه نرخهای تشویقی و جذاب به تعاونیهای مسکن، تقاضا برای خرید اوراق در بازار را افزایش میدهد. این افزایش تقاضا به نوبه خود، سپردهگذاری در این طرح را برای عموم جذابتر میکند و یک چرخه تامین مالی پایدار بدون نیاز به منابع یارانهای مستقیم شکل میگیرد.
الزامات و فرآیند دریافت اوراق و تسهیلات
برای مشارکت در این طرح، متقاضیان باید دارای کد بورسی فعال و احراز هویت شده در سامانه سجام باشند. پس از افتتاح حساب (حضوری یا غیرحضوری)، اوراق تخصیصیافته در پرتفوی دارایی فرد در بازار سرمایه ثبت میشود. متقاضیان تسهیلات نیز باید پس از تهیه اوراق (از طریق سپرده یا خرید از فرابورس)، گواهی دارایی را از درگاه یکپارچه ذینفعان بازار سرمایه دریافت و به شعبه ارائه دهند تا فرآیند تشکیل پرونده وام تکمیل گردد.
***
طرح اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن بانک توسعه تعاون، یک نوآوری استراتژیک در اتصال بازار پول و سرمایه برای حل چالش تامین مالی مسکن است. این بانک با دیجیتالیسازی کامل فرآیند، نه تنها تجربه مشتری را بهبود بخشیده، بلکه یک مزیت رقابتی پایدار برای خود ایجاد کرده است. این مدل، با ایجاد یک بازار ثانویه برای اوراق، نقدشوندگی را برای سپردهگذاران افزایش داده و دسترسی به تسهیلات را برای عموم متقاضیان تسریع میکند. علاوه بر این، مکانیزم حمایتی هوشمند از تعاونیها، نشاندهنده تعهد بانک به ماموریت توسعهای خود در چارچوب یک مدل اقتصادی کارآمد و بدون اتکا به منابع دولتی است.