بانک ایرانزمین با هدف پاسخگویی به نیازهای مالی متنوع مشتریان حقیقی و حقوقی، از بسته تسهیلاتی «ایرانیار» رونمایی کرد. این بسته جامع شامل ۹ طرح اعتباری با نامهای کار نیک، فراز، کالا یار، فرصت، کارا، راهکار، طلوع، راهگشا و کارگزاران است که بازهای از ۱۰۰ میلیون ریال تا ۱۰۰۰ میلیارد ریال را پوشش میدهند. طرحهای مذکور حوزههای متنوعی نظیر خرید خودرو، کالای دیجیتال، رفع احتیاجات ضروری حقوقبگیران، وامهای فوری بر پایه سپرده بلندمدت و تامین نقدینگی کارگزاران بورس را در بر میگیرند.
طرح کار نیک؛ تسهیلات ویژه خرید خودرو و موتورسیکلت
تامین بخشی از هزینههای خرید وسایل نقلیه شخصی در قالب طرح کار نیک امکانپذیر شده است. متقاضیان در این طرح میتوانند بر اساس میانگین موجودی حساب خود، از تسهیلاتی در بازه ۲۰۰۰ میلیون ریال تا ۱۰۰۰۰ میلیون ریال بهرهمند شوند. شرایط اعطای این وام بر اساس مدت زمان ایجاد میانگین حساب به شرح زیر است:
- با ایجاد میانگین حساب ۳ ماهه، تسهیلات به میزان ۱.۵ برابر میانگین با بازپرداخت ۳۶ ماهه و نرخ ۲۳ درصد پرداخت میشود.
- با ایجاد میانگین حساب ۵ ماهه، میزان تسهیلات به ۲ برابر میانگین حساب افزایش یافته و در قالب اقساط ۴۸ ماهه بازپرداخت میشود.
طرح فراز؛ وام کاملاً غیرحضوری و فوری برای نیازهای ضروری
پاسخگویی سریع به احتیاجات مالی فوری مشتریان بدون نیاز به حضور در شعب، محور اصلی طرح فراز است. متقاضیان میتوانند فرآیند ثبتنام و دریافت این وام را به صورت کاملاً الکترونیکی طی کنند. مبلغ این تسهیلات بین ۱۰۰ میلیون ریال تا ۵۰۰ میلیون ریال تعیین شده است و شرایط آن به دو صورت تعریف میشود:
- ایجاد میانگین حساب ۲ ماهه برای دریافت وام معادل میانگین با دوره بازپرداخت ۱۲ ماهه و نرخ ۲۰ درصد.
- ایجاد میانگین حساب ۳ ماهه برای دریافت وام با دوره بازپرداخت ۲۴ ماهه.
طرح کالا یار؛ حمایت از قدرت خرید لوازم خانگی و دیجیتال
تسهیل شرایط تامین اقلام اساسی زندگی و محصولات فناوری برای خانوادهها در طرح کالا یار هدفگذاری شده است. سقف این تسهیلات از ۵۰۰ میلیون ریال آغاز شده و تا ۵۰۰۰ میلیون ریال ادامه دارد. مبنای محاسبه این وام، ایجاد میانگین حساب ۳ ماهه است که بر اساس آن، تسهیلاتی معادل ۱.۵ برابر میانگین موجودی با نرخ ۲۳ درصد و در قالب اقساط ۳۶ ماهه به متقاضیان پرداخت میشود.
طرح فرصت؛ اعطای وام فوری با نرخ ۴ درصد بر پایه سپرده
بهرهبرداری از ظرفیت داراییهای نقدی بدون نیاز به ابطال قراردادهای بانکی، ویژگی اصلی طرح فرصت است. این وام برای رفع احتیاجات ضروری در بازه ۲۰۰ میلیون ریال تا ۳۰۰۰۰ میلیون ریال طراحی شده است. متقاضیان میتوانند به صورت فوری معادل ۱۵ درصد از مبلغ سپرده بلندمدت خود را در قالب وام ۱۲ ماهه و با نرخ ترجیحی بسیار کم معادل ۴ درصد دریافت کنند.
طرح کارا؛ دریافت فوری تسهیلات کلان بدون نیاز به برداشت از سپرده
مشتریانی که تمایل دارند از ارزش سپرده بلندمدت خود به عنوان وثیقه استفاده کنند، میتوانند از طرح کارا بهره بگیرند. سقف این تسهیلات بین ۲۰۰ میلیون ریال تا ۹۰۰۰۰ میلیون ریال تفاوت دارد. واجدین شرایط میتوانند به صورت فوری معادل ۸۰ درصد از مبلغ سپرده بلندمدت خود را بدون دست زدن به اصل سپرده، در قالب وام با بازپرداخت ۲۴ ماهه و نرخ ۲۳ درصد دریافت نمایند.
طرح راهکار؛ وام کوتاهمدت حقوقبگیران با کارمزد ۱ درصد
حمایت از جامعه حقوقبگیران و کارکنان سازمانها در طرح راهکار به صورت تخصصی دنبال میشود. متقاضیان پس از واریز حداقل ۱ ماه حقوق به حساب خود در بانک ایرانزمین، میتوانند متناسب با حقوق پایه خود وام دریافت کنند. سقف این تسهیلات بین ۵۰ میلیون ریال تا ۵۰۰ میلیون ریال است و معادل حداکثر ۵۰ درصد حقوق پایه فرد، به صورت وام ۱۵ روزه با کارمزد اندک ۱ درصدی پرداخت میشود.
طرح طلوع؛ تسهیلات متناسب با دوره مانده حساب
ساختار طرح طلوع به گونهای است که دسترسی به منابع مالی را بر اساس مدت زمان رسوب پول در حساب پاداش میدهد. سقف این وام ویژه رفع احتیاجات ضروری از ۵۰۰ میلیون ریال تا ۷۰۰۰۰ میلیون ریال است و نرخ تسهیلات آن ۲۳ درصد تعیین شده که در ۳ لایه زیر به متقاضیان تخصیص مییابد:
- میانگین ۱ ماهه برای دریافت تسهیلات به میزان ۰.۵ برابر میانگین با بازپرداخت ۱۲ ماهه.
- میانگین ۲ ماهه برای دریافت تسهیلات به میزان ۱ برابر میانگین با بازپرداخت ۲۴ ماهه.
- میانگین ۴ ماهه برای دریافت تسهیلات به میزان ۲ برابر میانگین با بازپرداخت ۳۶ ماهه.
طرح راهگشا؛ وام با نرخ ترجیحی ۴ درصد بر اساس میانگین حساب
کاهش هزینههای مالی متقاضیان از طریق اعطای وام با نرخ سود بسیار پایین در طرح راهگشا محقق شده است. این وام در بازه ۲۰۰ میلیون ریال تا ۳۰۰۰۰ میلیون ریال به مشتریان پرداخت میشود و نرخ سود آن تنها ۴ درصد است. میزان تسهیلات پرداختی دقیقاً معادل ۱ برابر میانگین سپرده مشتری بوده و دوره بازپرداخت آن بر اساس زمان سپردهگذاری تعیین میشود؛ به طوری که سپردهگذاری ۳ ماهه دارای بازپرداخت ۱۲ ماهه و سپردهگذاری ۶ ماهه دارای بازپرداخت ۲۴ ماهه است.
طرح کارگزاران؛ تامین نقدینگی ۱۰۰۰ میلیارد ریالی فعالان بورس
پاسخ به نیازهای نقدینگی کوتاهمدت شرکتهای کارگزاری حوزه بازار سرمایه، دستور کار اصلی طرح کارگزاران است. سقف این تسهیلات بر اساس رتبهبندی سازمان بورس تعیین شده است؛ کارگزاریهای رتبه الف تا ۱۰۰۰۰۰۰ میلیون ریال و رتبه ب تا ۸۰۰۰۰۰ میلیون ریال امکان جذب منابع دارند. این طرح با دوره بازپرداخت کوتاهمدت ۱۰، ۲۰ و ۳۰ روزه اجرا میشود و متقاضیان بر اساس میانگین سپرده خود میتوانند با نرخهای ۲۱، ۲۲ و ۲۳ درصد، تا ۴ برابر میانگین حساب خود تسهیلات دریافت کنند.
***
بسته تسهیلاتی ایرانیار نشاندهنده یک استراتژی هوشمندانه از سوی بانک ایرانزمین برای بخشبندی دقیق بازار و جذب منابع پایدار است. طراحی ۹ طرح متنوع دولتی و خصوصی، ریسک تمرکز اعتباری بانک را کاهش داده و تنوع پورتفوی تسهیلاتی را بهبود میبخشد. استفاده از سپردههای بلندمدت به عنوان وثیقه در طرحهای کارا و فرصت، ضمن حفظ پایداری منابع بانک، سرعت دسترسی مشتری به نقدینگی را افزایش میدهد. همچنین ارائه طرح کارگزاران با سقف ۱۰۰۰ میلیارد ریال، نقش بانک ایرانزمین را در توسعه عمق بازار سرمایه و زنجیره مالی کارگزاریها تقویت میکند. این مدل تخصیص اعتبار به دلیل تکیه بر میانگین حساب، هزینههای تجهیز منابع بانک را کنترل کرده و حاشیه سود عملیاتی مناسبی را در سال مالی جاری برای این بنگاه اقتصادی به همراه دارد.
