بانک اقتصادنوین (ونوین) با اتکا به استراتژی رعایت بهداشت اعتباری و مدیریت بهینه ریسک، موفق شد نسبت مطالبات غیرجاری (NPL) خود را در پایان خرداد ۱۴۰۵ به زیر ۶ درصد کاهش دهد. این بنگاه مالی در حالی که حجم تسهیلات پرداختی خود را افزایش داده، با انضباط ساختاری و پیگیری مقتدرانه، معوقات بیستساله بدهکاران کلان را وصول کرده است؛ اقدامی که این شاخص حیاتی سلامت بانکی را از بالای ۱۰ درصد در سال گذشته به ۵.۷۲ درصد رساند.
افت بیسابقه شاخص مطالبات غیرجاری ونوین به کانال ۵ درصدی
کارنامه عملکرد یکساله بانک اقتصادنوین در حوزه مدیریت داراییها، از یک تحول ساختاری بزرگ در ترازنامه این بانک حکایت دارد. مدیریت این بنگاه مالی موفق شد در پایان خرداد ۱۴۰۵ نسبت مطالبات غیرجاری خود را به رقم ۵.۷۲ درصد کاهش دهد. ثبت این رقم موفقیتآمیز در شرایطی است که شاخص مذکور در پایان خرداد ۱۴۰۴ در سطحی بالاتر از ۱۰ درصد قرار داشت. این ریزش چشمگیر نشاندهنده ارتقای کیفیت داراییهای بانک در بازار پول است.
اصلاح نظام اعتبارسنجی همزمان با توسعه ظرفیت پرداخت تسهیلات
تحلیل روندهای مالی بانک اقتصادنوین نشان میدهد که افت این شاخص به قیمت انقباض عملکردی بانک حاصل نشده است. آمارهای رسمی تایید میکنند که حجم تسهیلات پرداختی این بانک به بخشهای مختلف اقتصادی در مسیر افزایشی قرار دارد. با این حال، پیادهسازی مکانیزمهای انضباطی در شیوه پرداخت تسهیلات و رعایت دقیق اصول بهداشت اعتباری، مانع از تولید مطالبات معوق جدید شده و موازنه مثبتی را در بخش مصارف بانک ایجاد کرده است.
وصول معوقات رسوبشده بدهکاران کلان پس از ۲ دهه
مهمترین محرک عملیاتی در ثبت این رکورد نظارتی، تمرکز ویژه ساختار حقوقی و اجرایی بانک بر سرنوشت پروندههای سنواتی است. بانک اقتصادنوین طی ۱۲ ماه گذشته موفق شد بخش قابل توجهی از مطالبات مالی خود را که بیش از ۲ دهه در اختیار بدهکاران کلان بانکی رسوب کرده بود، به طور کامل وصول کند. بازگشت این منابع ارزی و ریالی به خطوط نقدینگی بانک، توان حمایتی این بنگاه را از پروژههای اقتصادی به شدت افزایش داده است.
***
کاهش شاخص مطالبات غیرجاری (NPL) بانک اقتصادنوین از بالای ۱۰ درصد به ۵.۷۲ درصد در مدت یک سال، یک چرخش استراتژیک در جهت بهبود استانداردهای کفایت سرمایه و ارتقای رتبه اعتباری این بانک بورسی است. در دکترین بانکداری، عبور این شاخص از مرز ۵ درصد به عنوان محدوده ریسک تلقی میشود و ورود ونوین به کانال ۵ درصدی، نشاندهنده مهار موفق ریسک اعتباری و آزادسازی ذخایر مطالبات مشکوکالوصول در ترازنامه است. وصول بدهیهای دودههای دانه درشتها، جریان جریان نقدینگی (Cash Flow) بانک را تقویت کرده و به مدیریت مشاع درآمدهای مشاع سرعت میبخشد. این آزادسازی منابع در کنار انضباط در اعطای تسهیلات جدید، علاوه بر کاهش هزینه مطالبات، قدرت خلق پول درونزا و حاشیه سود خالص واسطهگری مالی بانک اقتصادنوین را ارتقا داده و جایگاه این نماد را در گروه بانکهای خصوصی بازار سرمایه به شدت متمایز و جذابتر خواهد کرد.