مجمع عمومی عادی سالیانه شرکت بیمه دانا با حضور بیش از 58 درصد سهامداران برگزار شد و عملکرد مالی سال گذشته و ۳ ماهه نخست سال جاری مورد بررسی قرار گرفت. این شرکت بیمهای با سهم 7.7 درصدی از بازار صنعت بیمه، موفق به ثبت حدود 60 همت حق بیمه تولیدی و پرداخت 43 همت خسارت در سال گذشته شد. عملکرد مالی مجموعه در سال گذشته منجر به ثبت زیان 3.5 همتی شد که به همین دلیل سودی میان سهامداران تقسیم نشد. مسئولان ارشد شرکت وصول مطالبات 22 همتی، تجدید ارزیابی داراییها در زمستان و هدفگذاری فروش 78 همتی را به عنوان محورهای اصلی برنامههای سال 1405 اعلام کردند.
بررسی سهم بازار و ترکیب پرتفوی بیمه دانا
شرکت بیمه دانا در مجمع عمومی عادی سالیانه خود سهم 7.7 درصدی را از کل بازار صنعت بیمه کشور اعلام کرد. میزان حق بیمه تولیدی این مجموعه در دوره گذشته به حدود 60 همت رسید و در مقابل حدود 43 همت خسارت به بیمهگذاران پرداخت شد. رشتههای شخص ثالث و درمان با سهم 83 درصدی از کل حق بیمه تولیدی، اصلیترین بخش پرتفوی شرکت را تشکیل میدهند. همچنین 87 درصد از کل خسارتهای پرداختی مجموعه نیز به همین دو رشته اختصاص یافته است.
ابعاد زیان شناسی شده، میزان مطالبات و شاخصهای مالی
صورتهای مالی شرکت از ثبت زیان 3.5 همتی در سال گذشته و رسیدن مطالبات مجموعه به رقم 27 همت خبر میدهد. نسبت مطالبات به کل داراییهای شرکت 48 درصد ثبت شد و میزان خسارت معوق نیز رقم 18 همت را نشان میدهد. ضریب خسارت بیمه دانا در این دوره به 89 درصد رسید. همچنین سرمایهگذاریهای شرکت رقم 8.8 همت بود که درآمد 1.1 همتی و بازدهی 13 درصدی را به همراه داشت. ارزش بازار شرکت نیز 3.2 همت برآورد میشود که با توجه به پرتفوی بورسی 5 همتی و املاک 30 همتی، بسیار کمتر از ارزش ذاتی ارزیابی میشود.
تحلیل عملکرد ۳ ماهه نخست سال ۱۴۰۵ و وضعیت ذخایر
بیمه دانا در پایان سال گذشته با 1.8 همت کسری ذخایر مواجه بود که این میزان در بازه 6 ماهه به 1350 میلیارد تومان تغییر کرد و با احتساب ریسکهای منقضیشده به حدود 1700 میلیارد تومان رسید. در بهار سال 1405 فروش 11 همتی، خسارت پرداختی 10 همتی و خسارت معوق 19.6 همتی به ثبت رسید. مطالبات مجموعه در پایان 3 ماهه نخست امسال به 22 همت کاهش یافت. کسب 467 میلیارد تومان درآمد سرمایهگذاری با رشد 135 درصدی، پیگیری آزادسازی 2.5 همت ارز با منشأ داخلی و وصول 11 همت از مطالبات سررسیدشده از مهمترین اقدامات بهار امسال بوده است.
اهداف عملیاتی سال ۱۴۰۵ و برنامهریزی تجدید ارزیابی
شرکت بیمه دانا برای سال 1405 دستیابی به هدف 78 همت فروش و پرداختی 50 همت خسارت را در دستور کار قرار داده است. اصلاح ترکیب پرتفوی به سمت رشتههای کمریسک، فروش داراییهای راکد، راهاندازی طرحهای بیمهای متصل به طلا و نقره و مکانیزهسازی اعلام خسارت از برنامههای کلیدی شرکت است. مسئولان شرکت اعلام کردند با گذشت 5 سال از آخرین تجدید ارزیابی داراییها، در زمستان سال جاری امکان افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی داراییها فراهم میشود. همچنین پیگیری مطالبات از ارتش و تهاتر مطالبات شرکتهای بزرگ با دریافت املاک در کمیته مربوطه پیگیری میشود.
آخرین وضعیت حقوقی پروندههای ملکی و تقسیم سود
در پرونده حقوقی مزایده ساختمان خیابان سمیه، بیمه آسیا برنده شد و مقرر گردید بیمه دانا مبلغ 12 میلیارد تومان از محل اجرای احکام دریافت کند که پیگیری آن به مردادماه موکول شد. در پرونده ساختمان شیخ بهایی، رأی دادگاه به نفع بیمه دانا صادر شده و خلع ید ملکی ظرف 2 ماه آینده انجام میشود. در خصوص آپارتمان آجودانیه نیز به رغم صدور رأی علیه شرکت، درخواست اعاده دادرسی ثبت شده است. در انتهای مجمع عمومی، به دلیل ثبت زیان عملیاتی، هیچگونه سودی بین سهامداران تقسیم نشد.
***
گزارش مجمع عمومی بیمه دانا نشاندهنده چالشهای مالی جدی این شرکت در مهار زیان 3.5 همتی و مدیریت ضریب خسارت 89 درصدی است. تمرکز بالای پرتفوی در رشتههای ثالث و درمان موجب انباشت خسارات معوق و فشار بر ریسکهای ذخیرهگیری شده است. با این حال، وجود داراییهای ملکی 30 همتی و احتمال اجرای افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی در زمستان سال جاری، پتانسیل جامانده قابل توجهی برای بهبود ارزش بازار شرکت ایجاد میکند. تحقق اهداف سال 1405 در وصول مطالبات 22 همتی و اصلاح ترکیب پرتفوی به سمت رشتههای کمریسک، شرط اصلی خروج این مجموعه بیمهای از شرایط زیاندهی خواهد بود.
