بانک قرضالحسنه مهر ایران طرح «احسان» را برای دیجیتالیسازی صندوقهای خانوادگی و گروهی در بستر اپلیکیشن کیوبانک معرفی کرد. این طرح امکان تشکیل صندوق با حضور ۵ تا ۲۰ عضو و دوره مشارکت ۵ تا ۲۰ ماهه را فراهم میسازد. اعضا ماهانه بین ۱ تا ۵ میلیون تومان واریز میکنند و وام حاصل از آورده گروهی را به صورت آنی و بدون نیاز به تشکیل پرونده دریافت خواهند کرد.
تشکیل صندوق گروهی با ظرفیت ۲۰ عضو
طرح احسان امکان ایجاد صندوقهای خانوادگی، دوستانه و کاری را در بستر دیجیتال فراهم میآورد. تعداد اعضای هر صندوق حداقل ۵ و حداکثر ۲۰ نفر تعیین شده است. مدیر صندوق پس از راهاندازی حساب در کیوبانک، اعضای مورد نظر را به گروه دعوت میکند. میزان پرداخت ماهانه و مدت زمان دوره مشارکت با توافق اعضا مشخص میشود.
تنظیم مبالغ پرداختی و دوره مشارکت
اعضای صندوق ماهانه بین ۱ تا ۵ میلیون تومان به کیف پول مشترک واریز میکنند. تعیین مبالغ بیشتر از ۵ میلیون تومان نیازمند دریافت تاییدیه مستقیم از سوی بانک است. دوره مشارکت اعضا متناسب با توافق اولیه بین ۵ تا ۲۰ ماه طول میکشد. واریز منظم مبالغ تعیینشده ظرفیت وامدهی صندوق را شکل میدهد.
پرداخت تسهیلات از محل آورده اعضا
منابع تسهیلات پرداختی کاملا از محل واریزیهای ماهانه اعضای گروه تامین میشود. سیستم قرعهکشی ماهانه یک نفر را برای دریافت کل مبلغ جمعآوریشده انتخاب میکند. برای مثال، مشارکت ۵ نفر با سهم ماهانه ۵ میلیون تومان، سرمایه ۲۵ میلیون تومانی در ماه ایجاد میکند. فرد برنده در قرعهکشی کل ظرفیت ۲۵ میلیون تومانی آن ماه را دریافت میسازد.
واریز آنی تسهیلات بدون تشکیل پرونده
عضو منتخب قرعهکشی مبلغ تسهیلات را به صورت بلافاصله و آنی در حساب خود دریافت میکند. این فرایند نیازی به تشکیل پرونده اعتباری مجزا یا ضامن جدید در بانک ندارد. مدت بازپرداخت این تسهیلات نیز دقیقا بر اساس دوره مشارکت صندوق بین ۵ تا ۲۰ ماه تنظیم میشود. واریز مستقیم به سپرده سرعت دسترسی به منابع را بالا میبرد.
مدیریت کامل فرایندها در اپلیکیشن کیوبانک
تمام مراحل اجرایی صندوق از تعریف دوره تا انجام قرعهکشی در کیوبانک صورت میگیرد. مدیر گروه مسئولیت نظارت بر پرداختها و اجرای شفاف قرعهکشی را بر عهده دارد. اعضا از طریق پنل شخصی خود وضعیت پرداختها و زمانبندی نوبتها را مشاهده میکنند. شفافیت پلتفرم کیوبانک خطاهای مدیریت دستی را به صفر میرساند.
عدم مداخله بانک در امور داخلی صندوق
مسئولیت مدیریت داخلی و نظارت بر تعهدات اعضا بر عهده مدیر و اعضای همان صندوق است. بانک مهر ایران صرفا زیرساخت نرمافزاری و امنیتی فعالیت دیجیتال را ارائه میدهد. این بانک هیچ تعهدی در قبال پیگیری درگیریهای درونی یا نکوول اعضا ندارد. الگوی سنتز شده مدرن، فرهنگ تعاون خانوادگی را در بستر فناوری تسهیل میکند.
***
طرح «احسان» بانک قرضالحسنه مهر ایران با انتقال صندوقهای خانوادگی به بستر اپلیکیشن کیوبانک، رویکرد جدیدی در تامین مالی خرد ارائه کرده است. حذف تشریفات اداری، ضامن و فرایند طولانی تشکیل پرونده، سرعت دسترسی اعضا به تسهیلات را به شدت افزایش میدهد. این اقدام با تکیه بر زیرساخت دیجیتال، شفافیت مالی گروهی را ارتقا داده و خطر خطاهای انسانی در مدیریت دستی را از بین میبرد. مدل مذکور ضمن تقویت پیوندهای اجتماعی و سنتی سنت قرضالحسنه، الگویی موفق از بانکداری خرد مبتنی بر فناوری را به نمایش میگذارد.