احمدرضا ضرابیه، مدیرعامل شرکت بیمه سامان در نشستی در پژوهشکده بیمه تاکید کرد صنعت بیمه کشور باید از نقش سنتی پرداخت‌کننده خسارت خارج شده و به «مدیر ریسک» در اکوسیستم اقتصادی تبدیل شود. وی با اشاره به اقدامات بیمه مرکزی در هوشمندسازی و بکارگیری فناوری‌های دیجیتال، خواستار استفاده از علوم پزشکی و مهندسی برای پیش‌بینی و کاهش ریسک پیش از وقوع حادثه شد. همچنین ضرابیه بر ضرورت سرمایه‌گذاری شرکت‌های بیمه در بازآموزی نیروهای انسانی و ارتقای مهارت‌های جدید در مواجهه با فناوری هوش مصنوعی تاکید ورزید.
تغییر الگوی بیمه‌گری سنتی به مدیریت آینده‌پژوهانه ریسک
احمدرضا ضرابیه، مدیرعامل شرکت بیمه سامان در پژوهشکده بیمه ابعاد رویکرد مدرن صنعت بیمه را تشریح کرد. بیمه مرکزی به عنوان رهبر مدل‌سازی صنعت بیمه، فناوری‌های دیجیتال و هوشمندسازی را برای آغاز فصلی جدید به کار گرفته است. در الگوی جدید، نرخ‌گذاری بیمه دیگر بر اساس بررسی گذشته، شدت، فرکانس و میزان مواجهه با خطر انجام نمی‌شود. صنعت بیمه باید نگاهی رو به آینده داشته باشد و راهکارهای کاهش این عوامل را پیش از وقوع آسیب شناسایی کند.
ایقای نقش فعال صنعت بیمه در فعالیت‌های اقتصادی کشور
مدیرعامل شرکت بیمه سامان حضور صنعت بیمه را به عنوان مدیر ریسک در اکوسیستم اقتصادی کشور ضروری خواند. صنعت بیمه نباید تنها به مجموعه‌ای تامین‌کننده منابع مالی برای پرداخت خسارات پس از حوادث محدود شود. این صنعت باید در مراحل طراحی و اجرای طرح‌های اقتصادی، وقایع احتمالی را سناریوسازی کند. انجام آزمون‌های حساسیت و پیش‌بینی حوادث پیش از وقوع، امکان جلوگیری از بروز خسارت را فراهم می‌سازد. انتقال ریسک و صدور بیمه‌نامه باید با رویکرد تقویت تاب‌آوری انجام شود.
پیوند دانش تخصصی مهندسی و پزشکی با صنعت بیمه
ضرابیه توسعه دانش تخصصی را رکن اصلی مدیریت ریسک در بخش‌های مختلف بیمه‌گری عنوان کرد. پوشش بیمه‌های سلامت نیازمند نزدیکی و پیوند مستقیم با دانش پزشکی است. ارزیابی صحیح در بیمه‌های مهندسی و آتش‌سوزی نیز به بهره‌گیری از علوم عمران، معماری و شهرسازی وابستگی کامل دارد. به کارگیری علوم مهندسی، امکان شناسایی دقیق و مدیریت جامع ریسک را پیش از بروز حوادث ناگوار ایجاد می‌کند.
بازآموزی نیروی انسانی در مواجهه با تحولات هوش مصنوعی
مدیرعامل بیمه سامان فعالیت مدرسه عالی مهارتی بیمه دانشگاه آزاد اسلامی را فرصتی مهم برای آموزش نیروی انسانی دانست. مشاغل گوناگون در صنعت بیمه تحت تاثیر فناوری هوش مصنوعی دستخوش تغییرات اساسی شده‌اند. شرکت‌های بیمه باید تمام هزینه‌های بازآموزی و ارتقای مهارت‌های جدید کارکنان فعلی خود را تامین کنند. آماده‌سازی بدنه انسانی، بخش اصلی و جدایی‌ناپذیر از مسیر تحول دیجیتال در صنعت بیمه به شمار می‌رود.
***
تغییر نقش صنعت بیمه از پرداخت‌کننده خسارت به مدیر ریسک، گامی کلیدی در راستای حفظ ثبات مالی و کاهش هدررفت سرمایه‌های ملی است. استفاده از فناوری‌های هوشمند و تحلیل داده‌های پیش‌نگر، ضریب خسارت شرکت‌های بیمه را به شدت کاهش داده و سودآوری این بنگاه‌ها را افزایش می‌دهد. ارتقای مهارت نیروی انسانی در مواجهه با هوش مصنوعی، ضریب نفوذ بیمه را در پروژه‌های صنعتی و مهندسی بالا می‌برد. در نهایت، این رویکرد مدرن بستر مناسبی را برای ایجاد تاب‌آوری اقتصادی و جذب سرمایه‌گذاری‌های کلان در کشور فراهم خواهد ساخت.