بانک تجارت با ارتقای شاخص‌های کلیدی، برای کسب رتبه نخست بازار هدف‌گذاری کرد

*ارائه گزارش عملکرد در مجمع عمومی

در تاریخ 31 تیر 1404، مجمع عمومی عادی سالیانه بانک تجارت برای بررسی عملکرد سال مالی منتهی به 30 اسفند 1403 برگزار شد. در این نشست، دکتر هادی اخلاقی فیض آثار، مدیرعامل بانک، گزارشی جامع از دستاوردها و برنامه‌های آینده را به سهامداران ارائه نمود. محور اصلی این گزارش بر تمرکز بانک بر توسعه محصولات نوآورانه و بهینه‌سازی روش‌های تامین مالی مشتریان استوار بود.

*تحول در زیرساخت‌های فناوری و عملیات بانکی

دکتر اخلاقی در بخش ابتدایی گزارش خود به تشریح تحولات زیرساختی پرداخت. استقرار سیستم متمرکز بانکداری «منظومه تجارت» و تعویض کامل سوئیچ بانک از جمله اقدامات کلیدی بود. این بانک با مهاجرت از سامانه‌های جزیره‌ای به یک سامانه یکپارچه، زیرساخت توسعه محصولات نوین را فراهم کرد. همچنین، تجهیز و تکمیل مراکز داده پشتیبان و اجرای اقدامات امنیتی در چارچوب تاب‌آوری سایبری، امنیت شبکه و هوش سایبری نیز انجام شد. حاصل این تلاش‌ها، پشتیبانی قدرتمند از عملیات و ارتقای درصد تراکنش‌های موفق به 99.94 درصد بوده است.

*کاهش ریسک تمرکز از طریق بانکداری جامع

مدیرعامل بانک تجارت به استراتژی اجرای بانکداری جامع با هدف تنوع بخشیدن به مشتریان اشاره کرد. وی توضیح داد که در پایان سال 1400، سهم 500 مشتری بزرگ بانک از منابع 45 درصد و از تسهیلات 55 درصد بود. این موضوع ریسک تمرکز بالایی را به بانک تحمیل می‌کرد. با تغییر رویکرد استراتژیک و توجه به لایه‌های مختلف کسب‌وکاری، تحول بزرگی رخ داد. تعداد مشتریان فعال در بخش اصناف 73 درصد و در بخش اشخاص 54 درصد افزایش یافت. همچنین، کسب‌وکارهای کوچک و مشتریان حقوقی نیز به ترتیب رشدهای 73 درصدی و 37 درصدی را تجربه کردند. این روند بیانگر کاهش قابل توجه ریسک تمرکز و توجه بیشتر بانک به بخش‌های گوناگون اقتصاد کشور است.

*جهش در سهم بازار و بهره‌وری منابع

دکتر اخلاقی شاخص سهم از نقدینگی را به عنوان یک معیار استاندارد مورد تحلیل قرار داد. این شاخص برای بانک تجارت در سال 1399 حدود 6 درصد بود. این سهم در پایان سال 1403 با افزایشی تقریبا دو برابری، به 11.3 درصد رسید و بانک را به جایگاه دوم در میان بانک‌های کشور رساند. اکنون بانک با تکیه بر حمایت سهامداران و توانمندی کارکنان، کسب رتبه نخست سهم از بازار را تا پایان سال 1405 هدف‌گذاری کرده است.

*رشد درآمدها از محل محصولات تعهدی

یکی دیگر از محورهای گزارش، تمرکز بر تامین مالی اعتباری مشتریان از طریق محصولات نوین بود. در سال 1403، فروش این محصولات به رقم 64 همت رسید، در حالی که مصارف تامین مالی نقدی تنها 5 همت بود. این آمار نشان‌دهنده بهره‌وری بالا از منابع بانک است. تمرکز بر فروش محصولات تعهدی، درآمدهای کارمزدی قابل توجهی را برای بانک به همراه داشته است. درآمد کارمزدی بانک از 2.4 همت در سال 1399 با جهشی چشمگیر به 23.5 همت در سال 1403 افزایش یافته و کارمزد دریافتی نیز دو برابر شده است.

*پیشتازی در عملیات ارزی و بین‌المللی

در حوزه عملیات ارزی، بانک تجارت در سال 1400 با سهم 11.8 درصدی، رتبه دوم کشور را در نقل و انتقالات ارزی داشت. این بانک طی 3 سال متوالی با روندی صعودی، رتبه نخست این حوزه را کسب کرد. سهم بانک تجارت در پایان سال 1403 به 19.3 درصد ارتقا یافت. این موفقیت موجب رشد چشمگیر درآمد عملیاتی شد؛ به طوری که مقایسه سال‌های 1402 و 1403، رشد 112 درصدی و دستیابی به درآمد 166 هزار و 349 میلیارد ریالی را نشان می‌دهد.

*اصلاح ساختار مالی و سودآوری

دکتر اخلاقی به بهبود نرخ بازدهی تسهیلات و سودآوری به عنوان یک استراتژی کلیدی اشاره کرد. این رویکرد منجر به تغییرات مثبت در سود خالص، شاخص‌های مالی و ارزش بازار بانک شده است. به طور مشخص، سود خالص بانک از 92 هزار و 872 میلیارد ریال در اسفند 1402، با رشدی بیش از 73 درصد، به 160 هزار و 900 میلیارد ریال در پایان سال 1403 رسید.

*بهبود شاخص‌های کلیدی سلامت مالی

مدیرعامل بانک تجارت روند بهبود نسبت کفایت سرمایه را یک دستاورد مهم خواند. این شاخص کلیدی در سال 1398 در وضعیت منفی 9.62 قرار داشت. اما با تحولات ساختاری در حوزه‌های مالی و کسب‌وکاری، این نسبت بر اساس استانداردهای بانک مرکزی امروز به مثبت 8.15 رسیده است. در پایان گزارش، به اقدامات مستمر برای وصول مطالبات، به ویژه از شهرداری و دولت، و همچنین فروش املاک مازاد و سهام شرکت‌ها اشاره شد.

***

گزارش مدیرعامل بانک تجارت نشانگر یک تحول استراتژیک موفق از یک بانکداری سنتی به یک مدل کسب‌وکار مدرن، متنوع و کم‌ریسک است. جهش در سهم بازار، رشد انفجاری درآمدهای کارمزدی و پیشتازی در حوزه ارزی، همگی مؤید اثربخشی این استراتژی هستند. بهبود چشمگیر نسبت کفایت سرمایه از یک عدد منفی به مثبت 8.15، نشان‌دهنده اصلاحات ساختاری عمیق و بازیابی سلامت مالی بانک است. هدف‌گذاری برای کسب رتبه نخست بازار تا سال 1405، با توجه به روندهای فعلی و تمرکز بر نوآوری، هدفی واقع‌بینانه به نظر می‌رسد که می‌تواند جایگاه بانک تجارت را به عنوان یک نهاد مالی پیشرو در اقتصاد ایران تثبیت کند.