دکتر «محمد شیریجیان»، معاون سیاستگذاری پولی بانک مرکزی، عملکرد بانک قرض‌الحسنه مهر ایران را در جلب رضایت مردم و رعایت استانداردهای حرفه‌ای بانکی ستود. او تأکید کرد که این بانک با کنترل نسبت دارایی‌های ثابت، تحقق عملکرد 109 درصدی در تسهیلات تکلیفی و حفظ نسبت کفایت سرمایه بالای 8 درصد، الگویی از مدیریت موفق و بانکداری سالم است. بانک مرکزی با افزایش سقف تسهیلات و طراحی ابزارهای جدید، از توسعه کسب‌وکار بانک‌های قرض‌الحسنه برای تقویت عدالت اجتماعی حمایت می‌کند.
الگوی موفق بانک مهر ایران در رضایت‌مندی و استانداردسازی
دکتر «محمد شیریجیان»، معاون سیاستگذاری پولی بانک مرکزی، اعلام کرد که بانک قرض‌الحسنه مهر ایران توانسته رضایت مردم، ارکان حاکمیت و بانک مرکزی را جلب کند. او افزود این بانک ضمن جلب رضایت، استانداردهای بانکی و مالی را نیز رعایت می‌کند. وی این عملکرد را نشانه‌ای از مدیریت خوب بانک دانست که ثابت می‌کند می‌توان همزمان با تأمین مالی جامعه هدف، نسبت‌های حرفه‌ای بانکی را نیز حفظ کرد.
قرض‌الحسنه؛ پیوند فرهنگ و اقتصاد
دکتر شیریجیان سنت قرض‌الحسنه را یک نهاد اصیل و ارزشمند اسلامی-ایرانی توصیف کرد. او تأکید کرد که این سنت بیشتر از یک نهاد مالی، یک مقوله فرهنگی و اجتماعی است. به گفته وی، نهادهای قرض‌الحسنه با واسطه‌گری منابع مازاد به سمت نیازمندان، بانک را در خدمت ترویج این سنت الهی به کار گرفته‌اند و تجربه خوب مردم گواه این موفقیت است.
حمایت بانک مرکزی از تأمین مالی خرد و قرض‌الحسنه
معاون سیاستگذاری پولی بانک مرکزی، تقویت عدالت اجتماعی را یکی از اهداف اصلی قانون جدید این بانک عنوان کرد. او اظهار داشت که تحقق این هدف در گرو گسترش تأمین مالی خرد قرار دارد. به همین دلیل، بانک مرکزی تمرکز ویژه‌ای بر تقویت سازوکار قرض‌الحسنه دارد و در قانون برنامه هفتم توسعه نیز این حوزه به عنوان خط کسب‌وکار مهم نظام بانکی مشخص شده است.
طراحی ابزارهای اختصاصی برای بانک‌های قرض‌الحسنه
بانک مرکزی برای توسعه بانک‌های قرض‌الحسنه، در حال ایجاد قلمروی اختصاصی با ابزارهای ویژه است. بر اساس دستورالعمل جدید، صدور انواع ضمانت‌نامه‌های بانکی مبتنی بر عقد قرض‌الحسنه مجاز شده است. همچنین امکان تأسیس یا مشارکت در شرکت‌های اعتبارسنجی برای این بانک‌ها پیش‌بینی شده است تا کسب‌وکار خود را توسعه دهند.
برنامه‌های جدید برای مدیریت نقدینگی و توسعه خدمات
برای مدیریت بهتر نقدینگی، اجرای تدریجی عملیات بین‌بانکی میان نهادهای قرض‌الحسنه در دستور کار قرار دارد. دکتر شیریجیان با اشاره به استقبال مردم از سپرده‌های امتیازی، این ابزارها را مزیت اختصاصی بانک‌های قرض‌الحسنه دانست. او معتقد است این ابزارها منابعی را از بانک‌های تجاری به سمت بانک‌های قرض‌الحسنه هدایت کرده‌اند.
افزایش سقف تسهیلات و ایجاد سرفصل‌های جدید
بانک مرکزی در راستای توسعه فعالیت بانک‌های قرض‌الحسنه، سقف تسهیلات را افزایش داده است. سقف وام اشخاص حقیقی به 500 میلیون تومان و برای اشخاص حقوقی به 1.5 میلیارد تومان رسیده است. علاوه بر این، برای اولین بار سرفصل جدید تسهیلات قرض‌الحسنه اصناف با سقف یک میلیارد تومان ایجاد شده است.
حرکت به سوی ارائه خدمات ارزی
دکتر شیریجیان بر ضرورت توسعه فعالیت‌های ارزی بانک‌های قرض‌الحسنه، به‌ویژه بانک مهر ایران، تأکید کرد. او گفت این توسعه باید بر پایه روح قرض‌الحسنه صورت گیرد. به گفته وی، اختلاف‌نظرهای جزئی در این زمینه به زودی برطرف می‌شود و زمینه برای ارائه خدمات ارزی در این بانک‌ها فراهم خواهد شد.
بانک مهر ایران، نمونه بانکداری سالم و اثربخش
معاون سیاستگذاری پولی بانک مرکزی، بانک قرض‌الحسنه مهر ایران را نمونه‌ای از یک بانک سالم معرفی کرد که به اثربخشی سیاست‌های پولی کمک می‌کند. یکی از نقاط قوت این بانک، کنترل نسبت دارایی‌های ثابت به کل ترازنامه است. این سلامت نظام بانکی، انعطاف‌پذیری در به‌کارگیری ابزارها را برای کنترل تورم و حمایت از رشد اقتصادی افزایش می‌دهد.
استفاده از ابزارهای نوین برای هدایت اعتبار
کارت‌های رفاهی متصل به اوراق به عنوان ابزاری کارآمد برای جامعه هدف بانک‌های قرض‌الحسنه معرفی شد. این ابزار تأمین مالی خرد خانوارها را تسهیل کرده و گردش منابع را در زنجیره تأمین بهبود می‌بخشد. قرار است از سال آینده، این ابزار برای وام‌های فرزندآوری و ازدواج نیز استفاده شود تا فرآیند تأمین مالی سریع‌تر و کارآمدتر گردد.
عملکرد فراتر از انتظار در تسهیلات تکلیفی
بانک قرض‌الحسنه مهر ایران در زمینه تسهیلات تکلیفی، عملکردی 109 درصدی و فراتر از تکلیف ابلاغی داشته است. در برابر ابلاغ 11 همت (هزار میلیارد تومان) تسهیلات، این بانک حدود 14.1 همت پرداخت کرده است. همچنین نسبت کفایت سرمایه این بانک بیش از 8 درصد گزارش شده که نشان از وضعیت مطلوب آن دارد.
***
تمجید دکتر «محمد شیریجیان»، معاون سیاستگذاری پولی بانک مرکزی، از بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، مهر تأییدی بر موفقیت مدل کسب‌وکار این بانک است. این بانک توانسته با تمرکز بر تأمین مالی خرد، ضمن جلب رضایت عمومی، استانداردهای کلان بانکی مانند نسبت کفایت سرمایه بالای 8 درصد و عملکرد 109 درصدی در تعهدات تکلیفی را رعایت کند. این دستاورد، بانک مهر ایران را به عنوان الگویی کارآمد در نظام بانکی معرفی می‌کند که می‌تواند همزمان به اهداف اجتماعی و الزامات اقتصادی پایبند باشد. حمایت‌های بانک مرکزی از طریق افزایش سقف وام‌ها و طراحی ابزارهای نوین، مسیر رشد این مدل بانکداری را هموارتر می‌سازد و نقش آن را در تحقق عدالت اجتماعی و هدایت نقدینگی به بخش‌های مولد پررنگ‌تر می‌کند.
