پلتفرم مالی آیبیشاپ در اقدامی نوین و با مشارکت سامانه «مینیپی»، مسیر دریافت تسهیلات خرد را برای سرمایهگذاران بازار سرمایه هموار کرد. در این طرح، دارندگان واحدهای سرمایهگذاری صندوقهای «گنجینه زرین شهر» و «اندوخته توسعه صادرات آرمانی» میتوانند تا سقف ۵۰۰ میلیون ریال اعتبار خرید دریافت کنند. این تسهیلات بدون نیاز به ضامن، چک یا سفته و تنها با توثیق آنلاین دارایی پرداخت میشود تا سرمایهگذاران ضمن حفظ سوددهی سهام خود، نقدینگی مورد نیاز برای خرید کالا را تامین کنند.
همافزایی فینتکها برای ارائه تسهیلات بدون ضامن
مدیریت ارتباطات و رسانه تأمین سرمایه تمدن از آغاز فصل جدیدی در خدمات مالی پلتفرم «آیبیشاپ» خبر داد که با همکاری استراتژیک سامانه پرداخت اعتباری «مینیپی» اجرایی شده است. هدف اصلی این طرح، افزایش قدرت خرید حقیقی کاربران و مدرنسازی ابزارهای تامین مالی خرد در کشور است. بر اساس این مکانیزم، سرمایهگذاران فعال در صندوقهای درآمد ثابت «گنجینه زرین شهر» و «اندوخته توسعه صادرات آرمانی» این امکان را یافتهاند که بدون درگیر شدن در بروکراسیهای پیچیده بانکی و تنها از طریق یک فرآیند تمام دیجیتال، اعتبار خرید دریافت کنند. حذف کامل وثایق سنتی نظیر چک، سفته و ضامن شخص ثالث، ویژگی متمایز این طرح است که سرعت دسترسی به منابع مالی را برای کاربران به حداکثر میرساند.
مدیریت نقدینگی بدون ابطال واحدهای سرمایهگذاری
یکی از چالشهای همیشگی سرمایهگذاران، نیاز به نقدینگی فوری و اجبار به ابطال واحدهای صندوقهای سرمایهگذاری است که منجر به قطع جریان سوددهی میشود. راهکار ارائه شده توسط آیبیشاپ این چالش را با روش «توثیق دارایی» مرتفع کرده است. در این مدل، کاربر دارایی خود در صندوقهای یاد شده را به عنوان وثیقه نزد سامانه قرار میدهد و معادل آن اعتبار مصرفی تا سقف ۵۰۰ میلیون ریال دریافت میکند. مزیت کلیدی این روش آن است که اصل سرمایه کاربر دستنخورده باقی میماند و سود ماهانه و پایدار صندوقها همچنان به حساب سرمایهگذار واریز میشود. بدین ترتیب، فرد همزمان از بازدهی سرمایهگذاری و قدرت خرید ناشی از اعتبار بهرهمند میگردد و انعطافپذیری مالی بالایی را تجربه میکند.
چرخه بازپرداخت منعطف و آزادسازی آنی تضامین
فرآیند عملیاتی این طرح، از ثبت درخواست تا تسویه حساب، به گونهای طراحی شده که کاربر کمترین اصطکاک را تجربه کند. متقاضیان پس از دریافت اعتبار در کیف پول دیجیتال مینیپی، میتوانند از شبکه گسترده فروشگاههای طرف قرارداد خرید کنند. سیستم بازپرداخت اقساط دارای دورهبندی مشخصی است که معمولاً از روز ۱۵ هر ماه تا روز ۱۵ ماه بعد را شامل میشود. نکته قابل توجه در این سیستم، قابلیت «تمدید اعتبار» است؛ به طوری که بلافاصله پس از تسویه حساب، امکان ثبت درخواست مجدد وجود دارد. همچنین در صورتی که کاربر در موعد مقرر نسبت به پرداخت اقساط اقدام نکند، سیستم به صورت خودکار قسط معوق را از محل دارایی توثیق شده کسر میکند. آزادسازی دارایی مسدود شده نیز منوط به تسویه کامل اقساط است که در اکثر موارد امکان تسویه زودتر از موعد نیز برای کاربران فراهم شده است.
معماری امن تراکنشها در بستر مینیپی
توسعه خدمات مالی دیجیتال بدون تضمین امنیت دادهها امکانپذیر نیست؛ از این رو آیبیشاپ و مینیپی بر استفاده از پروتکلهای امنیتی پیشرفته تاکید ویژهای داشتهاند. تمامی تراکنشهای مربوط به تخصیص اعتبار و خریدهای فروشگاهی در بستری رمزنگاری شده انجام میشود تا حفاظت از اطلاعات شخصی و مالی کاربران تضمین گردد. اعتبار تخصیص یافته مستقیماً در کیف پول اپلیکیشن مینیپی شارژ میشود و با هر بار بازپرداخت اقساط توسط کاربر، مبلغ معادل مجدداً به چرخه اعتبار بازمیگردد و قابلیت خرید دوباره را فعال میکند. این سرویس ترکیبی هوشمندانه از سرمایهگذاری بلندمدت و تامین مالی کوتاهمدت است که میتواند الگوی جدیدی در صنعت لندتک (LendTech) کشور باشد.
***
اقدام آیبیشاپ در ارائه اعتبار بر مبنای توثیق سهام (Lombard Loan)، یک گام رو به جلو در بلوغ بازارهای مالی ایران محسوب میشود. این روش دو مشکل بزرگ را حل میکند: نخست، فشار فروش بر صندوقهای درآمد ثابت را در زمانهای نیاز مالی سرمایهگذاران کاهش میدهد و دوم، نقدینگی را مستقیماً به سمت بازار کالا و خدمات (از طریق شبکه مینیپی) هدایت میکند که مانع از تورمزایی پول نقد میشود. اتصال بازار سرمایه به بازار مصرف از طریق فینتکها، مدلی کارآمد برای تحریک تقاضا در شرایط رکودی و حفظ جذابیت ابزارهای سرمایهگذاری است.
