بانک تجارت در گزارشی عملکردی، از ثبت درآمدهای عملیاتی فراتر از 1020 هزار میلیارد ریال در هشتماه نخست سال 1404 خبر داد. این بانک با تغییر استراتژی به سمت درآمدهای غیرمشاع، رشدی 74 درصدی را در بخش کارمزدها محقق کرد و وابستگی خود به سود تسهیلات را کاهش داد. کاهش 62 درصدی هزینههای مالی در کنار رشد چشمگیر سپردههای ارزانقیمت، تراز عملیاتی نماد «وتجارت» را به 40 درصد ارتقا داده که نشانگر گذار موفق به بانکداری مدرن است.
تغییر پارادایم درآمدی و جهش سنگین کارمزدها
عملکرد هشتماهه سال 1404 بانک تجارت، نشاندهنده یک دگردیسی اساسی در ساختار مالی و درآمدی این بنگاه اقتصادی بزرگ است. مجموع درآمدهای عملیاتی بانک در این دوره با رشدی 24 درصدی نسبت به مدت مشابه سال قبل، از مرز 1020 هزار میلیارد ریال عبور کرد. نکته کلیدی در این آمار، کاهش سهم درآمدهای مشاع (سود تسهیلات) از 70 درصد به 69 درصد و جایگزینی آن با درآمدهای پایدار است. درآمدهای کارمزدی به عنوان شاخص اصلی بانکداری مدرن، با ثبت یک جهش خیرهکننده 74 درصدی، به رقم 233 هزار میلیارد ریال رسید. این سرفصل اکنون 23 درصد از کل کیک درآمدی بانک را تشکیل میدهد که در مقایسه با میانگین نظام بانکی کشور، عددی بسیار مطلوب و کمنظیر محسوب میشود.
توسعه هوشمند پرتفوی تسهیلات و تمرکز بر تجارت خارجی
در بخش مصارف و تسهیلات، بانک تجارت استراتژی هدفمندی را برای تخصیص منابع دنبال کرده است. تسهیلات مبتنی بر عقد مرابحه با رشدی معادل 49 درصد، اکنون به حجم 3283 هزار میلیارد ریال رسیده و سهمی 34 درصدی از کل مانده تسهیلات را به خود اختصاص داده است. اما نقطه عطف عملکرد اعتباری بانک، در بخش تسهیلات ارزی مشاهده میشود. این سرفصل با ثبت رشد 86 درصدی به عدد 1852 هزار میلیارد ریال دست یافته است. این جهش آماری بیانگر بازگشت قدرتمند بانک تجارت به جایگاه سنتی خود به عنوان بانک تخصصی در حوزه تأمین مالی تجارت بینالملل و حمایت از شرکتهای صادراتمحور است. همچنین رشد 30 درصدی تسهیلات قرضالحسنه، تعهد بانک به مسئولیتهای اجتماعی را اثبات میکند.
جذب موفق منابع ارزانقیمت و مدیریت ترکیب سپردهها
بررسی سمت راست ترازنامه نشان میدهد که اعتماد عمومی به بانک تجارت افزایش یافته و حجم کل سپردهها رشدی 38 درصدی را تجربه کرده است. مدیریت بانک موفق شده با تغییر ترکیب سپردهها به نفع منابع ارزانقیمت، بهای تمامشده پول را کنترل کند. سپردههای کوتاهمدت رشدی 57 درصدی داشتهاند و سپردههای قرضالحسنه پسانداز ریالی با رشدی 74 درصدی، جریان نقدینگی پایداری را برای بانک فراهم کردهاند. در سوی دیگر، سپردههای بلندمدت سهساله نیز با رشد 23 درصدی و سپردههای قرضالحسنه ارزی با رشد 49 درصدی، تنوع و ثبات سبد منابع بانک را تضمین کردهاند.
شاهکار مدیریتی در کاهش هزینهها و ارتقای تراز عملیاتی
مهمترین دستاورد مالی بانک تجارت در این دوره هشتماهه، در بخش مدیریت هزینهها و کارایی عملیاتی رقم خورده است. در حالی که درآمدهای عملیاتی رشد قابلتوجهی داشته، سود پرداختی به سپردهها تنها 28 درصد افزایش یافته است. نکته شگفتانگیزتر، کاهش 62 درصدی «هزینههای مالی» و افت 5 درصدی هزینههای کارمزد است. این انضباط مالی سختگیرانه باعث شد تا خالص درآمد عملیاتی بانک رشدی 55 درصدی را تجربه کند. برآیند این اقدامات، بهبود چشمگیر نسبت تراز عملیاتی بانک است که از 29 درصد در سال گذشته به 40 درصد در سال جاری ارتقا یافته و حاشیه سود امنی را برای سهامداران ایجاد کرده است.
***
دادههای عملکردی بانک تجارت در سال 1404، گویای خروج این بانک از مدل سنتی بانکداری مبتنی بر «اسپرد سود» و ورود به مدلهای نوین مبتنی بر «زنجیره ارزش خدمات» است. رشد 74 درصدی درآمدهای کارمزدی در کنار کاهش 62 درصدی هزینههای مالی، نشاندهنده کیفیت بالای سودآوری و کاهش ریسکهای عملیاتی است. بهبود تراز عملیاتی به 40 درصد، سیگنال مثبتی برای بازار سرمایه محسوب میشود و پایداری روند سودسازی نماد «وتجارت» را در میانمدت تضمین میکند.
