بانک ملی ایران در اقدامی راهبردی جهت نوسازی ابزارهای مالی کشور، از سامانه جدید «تداوم» با حضور مدیران ارشد خود رونمایی کرد. این پلتفرم نوین که بر پایه تأمین مالی زنجیره تأمین (SCF) طراحی شده، با اتکا به اعتبار خریداران بزرگ صنعتی، امکان نقدشوندگی سریع مطالبات تولیدکنندگان خرد و متوسط را فراهم میکند. امیر مسعود رزازان، قائممقام بانک ملی، هدف اصلی این سامانه را رفع چالش سرمایه در گردش بنگاهها بدون ایجاد آثار تورمی عنوان کرده است.
تغییر ریل تأمین مالی از وامدهی سنتی به اعتبار زنجیرهای
مراسم رونمایی از سامانه «تداوم» با حضور چهرههای کلیدی بانک ملی ایران از جمله بیژن نصرتی، معاون بانکداری شرکتی و حمیدرضا بوئینی، معاون امور ارزی و بینالملل برگزار شد. در این رویداد، امیر مسعود رزازان، قائممقام مدیرعامل بانک ملی، فلسفه وجودی این سامانه را «روانسازی جریان اعتبار» در رگهای اقتصادی کشور توصیف کرد. برخلاف روشهای سنتی که هر بنگاه به صورت جزیره ای به دنبال وام است، در مدل سامانه تداوم، کل زنجیره تأمین به مثابه یک پیکره واحد اقتصادی دیده میشود. این رویکرد سیستمی باعث میشود تا جریان نقدینگی دقیقاً منطبق بر جریان واقعی کالا و خدمات حرکت کرده و از انحراف منابع یا ایجاد فشار تورمی جلوگیری شود.
نجات SMEها با اهرم اعتبار خریداران بزرگ
قلب تپنده سامانه تداوم، مکانیسم انتقال اعتبار است. رزازان در تشریح این فرآیند توضیح داد که این پلتفرم بر پایه اعتبار خریداران بزرگ (Anchor Firms) بنا شده است. در این مدل، تأمینکنندگان کالا و خدمات (که اغلب بنگاههای کوچک و متوسط هستند) دیگر نیازی نیست ماهها منتظر وصول مطالبات خود بمانند. به محض اینکه فاکتور فروش توسط خریدار بزرگ در سامانه تأیید شود، تأمینکننده میتواند مطالبات خود را پیش از سررسید نقد کند. این ویژگی کلیدی، ریسک نقدینگی را برای تولیدکنندگان خرد به شدت کاهش داده و وابستگی آنها به تسهیلات بانکی کوتاهمدت و گرانقیمت را از بین میبرد.
تضمین پایداری تولید و مدیریت هوشمند تعهدات
پیادهسازی سامانه تداوم دستاوردهای ملموسی نیز برای صنایع بزرگ و مادر خواهد داشت. با استفاده از این ابزار، خریداران بزرگ میتوانند تعهدات مالی خود را با انعطاف بیشتری مدیریت کنند و از پایداری زنجیره تأمین خود اطمینان یابند. این سامانه با تضمین پرداخت به موقع به حلقههای پاییندستی، عملاً ریسک توقف تولید ناشی از کمبود قطعه یا مواد اولیه را به حداقل میرساند. به عبارت دیگر، تداوم نه تنها یک ابزار مالی، بلکه یک راهکار استراتژیک برای تضمین امنیت خطوط تولید در صنایع کشور محسوب میشود.
ارتقای نقش بانک به رهبر اکوسیستم مالی
راهاندازی سامانه تداوم نشاندهنده تغییر پارادایم در مدل کسبوکار بانک ملی است. این بانک با عبور از نقش سنتی خود به عنوان «تأمینکننده صرف نقدینگی»، اکنون به «محور و راهبر اکوسیستم مالی زنجیره تأمین» تبدیل شده است. این تحول ساختاری به بانک اجازه میدهد تا به جای درگیر شدن در ریسکهای نکول وامهای خرد، یک پرتفوی اعتباری سالمتر و شفافتر ایجاد کند. سامانه تداوم با ایجاد شفافیت در معاملات و اتصال مستقیم تأمین مالی به فاکتورهای واقعی، بازدهی پایدارتری را برای منابع بانکی رقم خواهد زد و سلامت نظام بانکی را ارتقا میدهد.
***
رونمایی از سامانه تداوم توسط بانک ملی، پاسخی هوشمندانه به معضل مزمن «کمبود سرمایه در گردش» در شرایط انقباض پولی است. این سامانه با فعالسازی ظرفیتهای پنهان اعتباری شرکتهای بزرگ (Corporate)، فشار تقاضا برای خلق پول جدید را کاهش میدهد و سرعت گردش پول در اقتصاد را بالا میبرد. موفقیت این طرح میتواند هزینه مالی بنگاههای تولیدی را به طرز چشمگیری کاهش دهد و با حذف واسطهگریهای غیرضروری مالی، حاشیه سود تولید را در بخش واقعی اقتصاد بهبود بخشد؛ مشروط بر آنکه فرآیند اعتبارسنجی خریداران بزرگ با دقت و سرعت کافی انجام شود.
