*رشد 86 درصدی سود خالص در سالی چالش‌برانگیز
بانک سامان در سال مالی 1403 موفق به ثبت عملکردی درخشان شد و سود خالص خود را 86 درصد نسبت به سال 1402 افزایش داد. این دستاورد در حالی محقق شد که شبکه بانکی با چالش‌هایی نظیر انقباض پولی، محدودیت رشد ترازنامه و افزایش قیمت ارز مبادله‌ای مواجه بود. درآمد عملیاتی بانک نیز با رشد 54 درصدی و سود عملیاتی با افزایش 43 درصدی همراه بوده است.
*استراتژی موفق در مدیریت بهای تمام شده پول
مدیریت بانک سامان اعلام کرد با وجود شرایط سخت حاکم بر اقتصاد، این بانک با برنامه‌ریزی دقیق برای جذب منابع ارزان‌قیمت، جاری و کوتاه‌مدت، توانست بهای تمام شده پول را کنترل کند. این استراتژی به بانک امکان داد تا حاشیه سود میان نرخ تسهیلات و منابع را حفظ کرده و سالی موفق را پشت سر بگذارد. مانده تسهیلات بانک نیز با افزایش 51 درصدی به 212 همت (هزار میلیارد تومان) رسید.
*بهبود شاخص‌های کلیدی سلامت بانکی
شاخص‌های عملکردی بانک سامان در پایان سال مالی 1403 بهبود قابل توجهی را نشان می‌دهد. نسبت کفایت سرمایه بانک با 0.4 واحد درصد رشد به 10.36 درصد رسیده است. همچنین، نسبت مطالبات غیرجاری با بهبود نیم واحد درصدی به رقم بسیار پایین 0.4 درصد کاهش یافته که نشان‌دهنده کیفیت بالای پرتفوی اعتباری بانک است. بازده حقوق صاحبان سهام (ROE) نیز 38 درصد و با لحاظ سود تلفیقی بیش از 45 درصد بوده است.
*خدمات‌دهی به 13 میلیون مشتری از طریق بلوبانک
بانک سامان با تغییر ساختار شعب و تمرکز بر بانکداری دیجیتال، بسیاری از خدمات پایه را به بستر الکترونیک منتقل کرده است. در این راستا، بلوبانک به عنوان بازوی نئوبانک سامان، به طور خاص به بیش از 13 میلیون مشتری حقیقی در حوزه خدمات ریالی و اعتبارات خرد سرویس‌دهی کرده است. این رویکرد نقش مهمی در جذب منابع ارزان‌قیمت داشته است.
*رفع بندهای گزارش حسابرس و شفافیت مالی
یکی از دستاوردهای مهم بانک در سال گذشته، رفع تعداد زیادی از بندهای مشروط گزارش حسابرس بود. این موارد شامل بندهای مرتبط با مطالبات مشکوک‌الوصول، موضوعات مالیاتی، سود تسعیر ارز و مطالبات ارزی از بانک مرکزی می‌شد. این اقدام، شفافیت صورت‌های مالی بانک را به شکل معناداری افزایش داده است.
*آمادگی برای همکاری‌های بین‌المللی
هیئت مدیره بانک سامان تاکید کرد که زیرساخت‌های لازم برای گسترش فعالیت‌های بین‌المللی فراهم شده است. این بانک آمادگی دارد تا در صورت فراهم شدن شرایط و به نتیجه رسیدن مذاکرات، به سرعت در حوزه‌های خدمات مالی، مشاوره‌ای، کارگزاری و خدمات ارزی با سرمایه‌گذاران و نهادهای مالی بین‌المللی وارد همکاری شود.
*مدیریت محدودیت‌های بانک مرکزی
بانک سامان با وجود محدودیت شدید رشد ترازنامه که توسط بانک مرکزی اعمال شده بود، ترجیح داد با پذیرش هزینه نرخ سپرده قانونی 14.4 درصدی، تسهیلات‌دهی خود را فراتر از سقف مجاز افزایش دهد. این تصمیم مبتنی بر تحلیل هزینه و فایده بوده و به کسب درآمد بیشتر منجر شده است. بانک مرکزی نیز صرفاً به بانک‌های سالمی مانند سامان اجازه رشد بیشتر را داده است.
***
عملکرد بانک سامان در سال 1403 نمونه‌ای موفق از مدیریت استراتژیک در شرایط انقباضی اقتصاد است. رشد چشمگیر 86 درصدی سود خالص در کنار بهبود همزمان شاخص‌های کلیدی مانند کفایت سرمایه و نسبت مطالبات غیرجاری، نشان‌دهنده توانایی بانک در خلق ارزش و مدیریت ریسک است. تمرکز بر بانکداری دیجیتال از طریق بلوبانک و جذب منابع ارزان‌قیمت، مزیت رقابتی پایداری برای این بانک ایجاد کرده است. حل و فصل پرونده‌های مطالباتی و رفع بندهای حسابرسی، اعتماد به شفافیت مالی بانک را تقویت می‌کند. در مجموع، بانک سامان با تکیه بر سلامت ترازنامه و استراتژی‌های هوشمندانه، خود را به عنوان یک بازیگر قدرتمند و آماده برای جهش در دوره پساتحریم معرفی می‌کند.
