عضو هیئت‌مدیره بانک صادرات ایران راهکار خروج بازار مسکن از رکود را تشریح کرد. او پیشنهاد داد با توکنیزه کردن املاک و توثیق آن‌ها، می‌توان به مولدسازی دارایی‌های مازاد بانک‌ها کمک کرد. بر اساس این طرح، بانک صادرات ایران با دریافت مجوزهای لازم، آمادگی خود را برای پذیرش توکن‌های املاک در سامانه جامع وثایق اعلام کرده است. این رویکرد نوآورانه، دارایی‌های راکد را به اعتبار قابل استفاده برای سازندگان و سرمایه‌گذاران تبدیل می‌کند.
توکن‌سازی املاک؛ راه خروج از رکود مسکن
یاسر مرادی، عضو هیئت‌مدیره بانک صادرات ایران، بر ظرفیت‌های قانون تأمین مالی برای تحول در بازار مسکن تأکید کرد. او بیان داشت که در شرایط رکود فعلی، توکنیزه کردن املاک و امکان توثیق آن‌ها، یک راهکار کلیدی است. این فرآیند می‌تواند کسب‌وکار سازندگان مسکن را از بحران فعلی خارج سازد. همزمان، این روش به بانک‌ها کمک می‌کند تا اموال مازاد خود، به‌ویژه املاک صعب‌البیع را مولد کنند. به گفته مرادی، حوزه توکن‌سازی دارایی‌ها در ایران به سطح قابل قبولی از پختگی علمی و پژوهشی رسیده است.
پیشتازی فناوری بر قوانین سنتی
مرادی با اشاره به سرعت بالای پیشرفت تکنولوژی، تصریح کرد که فناوری منتظر قانون‌گذاران نمی‌ماند. او گفت: «با قوانین و قواعد 100 سال پیش نمی‌توان به استقبال تکنولوژی رفت.» در حالی که زمانی بحث بر سر مالیت داشتن رمزارزها بود، امروز این دارایی‌ها بخش بزرگی از بازارهای مالی جهان را تشکیل داده‌اند. وی معتقد است قانون‌گذار باید به بازار اجازه دهد مسیر خود را بیابد تا نیازهای واقعی اقتصاد مشخص شود. سپس می‌توان بر اساس آن واقعیت‌ها، اقدام به تدوین مقررات نمود.
ابهام در متولی‌گری توکن‌سازی در کشور
عضو هیئت‌مدیره بانک صادرات به تفکیک مسئولیت‌ها در حوزه توکن‌سازی اشاره کرد. اگر توکن به‌عنوان ابزار پرداخت استفاده شود، بانک مرکزی به دلیل حفظ ارزش پول ملی، نهاد تنظیم‌گر خواهد بود. اما اگر توکن برای معامله دارایی یا تعریف مالکیت به کار رود، طبق مصوبه شورای عالی فضای مجازی، وزارت صمت مسئولیت دارد. در صورتی که توکن در قالب اوراق بهادار منتشر شود، مشمول قوانین بازار سرمایه و نظارت سازمان بورس خواهد بود.
نقش‌آفرینی جدید وزارت اقتصاد در تأمین مالی
مرادی توضیح داد که قانون جدید تأمین مالی، وظیفه اصلی این حوزه را بر عهده وزارت اقتصاد گذاشته است. امروزه دیگر تنها بانک‌ها و بازار سرمایه بازیگران اصلی تأمین مالی نیستند. لندتک‌ها و پلتفرم‌های BNPL نیز نقش مهمی در این بازار ایفا می‌کنند. وی افزود که شورای عالی فضای مجازی، مسئولیت وثیقه‌گذاری از طریق توکن را به شورای عالی تأمین مالی تولید سپرده است. بنابراین صندوق‌های تضمین می‌توانند با توثیق این توکن‌ها، دارایی‌های راکد را به دارایی‌های مولد و قابل اعتبار تبدیل کنند.
بانک صادرات؛ پیشرو در توثیق دارایی‌های نوین
بر اساس قانون تأمین مالی، 35 نوع دارایی از جمله سهام، سیم‌کارت و طلا می‌توانند به‌عنوان وثیقه برای دریافت اعتبار استفاده شوند. مرادی اعلام کرد که بانک صادرات ایران در این زمینه پیشرو بوده است. این بانک مجوزهای لازم برای راه‌اندازی صندوق تضمین و اتصال به سامانه جامع وثایق را دریافت کرده است. شرکت‌های «نیکان سپهر» و «رصدخانه فناوری‌های نوین مالی سپهر» نیز مأمور اجرای پروژه پذیرش توکن‌های املاک شده‌اند. بانک صادرات آمادگی کامل برای توثیق دارایی‌ها و اعطای اعتبار بر اساس توکنیزه کردن آن‌ها را دارد.
حل بحران اموال مازاد بانک‌ها با توکن
مرادی به مشکل فروش اموال مازاد بانک‌ها اشاره کرد و گفت بسیاری از بانک‌ها با این بحران مواجه هستند. با توکنیزه کردن این املاک، می‌توان دارایی‌های بزرگ و غیرمولد را به واحدهای کوچک‌تر تقسیم کرد. این کار باعث می‌شود افراد بیشتری توانایی سرمایه‌گذاری در این حوزه را پیدا کنند. علاوه بر این، توکن‌های ایجاد شده از این دارایی‌ها قابلیت توثیق برای دریافت اعتبار خواهند داشت. این راهکار به خروج سازندگان از بحران و کمک به بانک‌ها برای مولدسازی دارایی‌ها منجر می‌شود.
***
پیشنهاد مطرح‌شده توسط عضو هیئت‌مدیره بانک صادرات ایران، یک راهکار دووجهی برای دو چالش بزرگ اقتصاد کشور یعنی رکود مسکن و دارایی‌های منجمد بانکی است. با استفاده از فناوری توکن‌سازی، دارایی‌های غیرنقدی و بزرگ‌مقیاس به واحدهای کوچک و قابل معامله تبدیل می‌شوند که نقدشوندگی را به شدت افزایش می‌دهد. این امر نه تنها سرمایه‌های خرد مردمی را به سمت بازار مولد مسکن هدایت می‌کند، بلکه به بانک‌ها اجازه می‌دهد از دارایی‌های راکد خود برای خلق اعتبار استفاده کنند. پیشگامی بانک صادرات در کسب مجوزهای لازم، نشان‌دهنده یک تغییر پارادایم از بانکداری سنتی به سمت بهره‌گیری از ابزارهای مالی نوآورانه است. موفقیت این طرح می‌تواند به الگویی برای سایر بانک‌ها تبدیل شده و به تحقق اهداف برنامه هفتم توسعه در زمینه مولدسازی دارایی‌ها کمک شایانی نماید.
