بانک مسکن با معرفی «طرح ثمر»، امکان دریافت تسهیلات قرضالحسنه تا سقف 3 میلیارد ریال برای افراد و 7.5 میلیارد ریال برای شرکتها را فراهم کرد. این طرح با کارمزد صفر تا 4 درصد و بازپرداخت 60 ماهه، قابلیت انتقال امتیاز وام به اعضای خانواده و سایرین را دارد. پرداخت تسهیلات تا مبلغ 1 میلیارد ریال در این طرح بدون نیاز به ضامن انجام میشود.
سقف اعتبار و ساختار مالی طرح ثمر
بانک مسکن در طراحی محصول جدید خود، سقفهای اعتباری قابل توجهی را برای متقاضیان در نظر گرفته است. این بانک سقف تسهیلات برای اشخاص حقیقی را تا مبلغ 3 میلیارد ریال تعیین کرده است. همچنین کسبوکارها و شرکتهای حقوقی میتوانند تا سقف 7.5 میلیارد ریال از این منابع بهرهمند شوند. حساب قرضالحسنه طرح ثمر به دستگاههای پایانه فروشگاهی متصل میشود. این ویژگی امکان مدیریت نقدینگی و افزایش امتیاز تسهیلات را برای دارندگان حساب فراهم میکند. محاسبه امتیاز در این طرح بهصورت روزشمار انجام میپذیرد.
انعطافپذیری در نرخ کارمزد و پاداش خوشحسابی
نرخ کارمزد در این تسهیلات شناور است و بر اساس انتخاب مشتری تعیین میشود. سقف کارمزد این وام 4 درصد است. بانک مسکن برای مشتریان خوشحساب خود مشوقهای ویژهای در نظر گرفته است. مشتریانی که طی 2 سال گذشته اقساط خود را بدون تأخیر پرداخت کردهاند، مشمول تخفیف 2 درصدی در کارمزد میشوند. همچنین متقاضیان میتوانند با انتخاب ضرایب برابری کمتر، وام خود را با کارمزد 0 درصد دریافت کنند. این تنوع در نرخها، قدرت انتخاب بالایی به مشتریان میدهد.
شرایط دوره انتظار و بازپرداخت اقساط
مشتریان برای بهرهمندی از این تسهیلات باید حداقل مدت انتظار را سپری کنند. این مدت زمان در طرح ثمر برابر با 2 ماه تعیین شده است. بانک مسکن بازه زمانی متنوعی را برای بازپرداخت اقساط در نظر گرفته است. وامگیرندگان میتوانند اقساط خود را در دورههای 12 ماه تا 60 ماه بازپرداخت کنند. این بازه طولانی فشار بازپرداخت را کاهش میدهد. تعادل میان دوره سپردهگذاری و زمان بازپرداخت، جذابیت این طرح را افزایش داده است.
قابلیت انتقال امتیاز وام به خانواده و دیگران
مهمترین مزیت رقابتی طرح ثمر، امکان انتقال امتیاز تسهیلات به دیگران است. هر حساب ظرفیت کلی انتقال امتیاز تا سقف 2 میلیارد تومان را دارد. افراد حقیقی میتوانند امتیاز خود را بدون محدودیت به بستگان درجه یک منتقل کنند. این بستگان شامل پدر، مادر، همسر، فرزند، خواهر، برادر، پدربزرگ، مادربزرگ و نوه میشوند. انتقال امتیاز به پدر و مادر همسر نیز امکانپذیر است. صاحبان حساب همچنین میتوانند سالانه تا سقف 1 میلیارد تومان امتیاز خود را به افراد غریبه واگذار کنند.
تسهیلات ویژه برای شرکتها و کارکنان
اشخاص حقوقی و شرکتها میتوانند از این طرح برای تامین رفاه کارکنان خود استفاده کنند. پرسنل شرکتها با داشتن حداقل 3 ماه سابقه بیمه، امکان بهرهمندی از این امتیازات را دارند. این ویژگی به مدیران کمک میکند تا نیازهای مالی ضروری کارکنان خود را پوشش دهند. انتقال امتیاز حساب شرکتی به پرسنل، راهکاری کارآمد برای افزایش رضایت شغلی است.
حذف ضامن با اعتبارسنجی مدرن
بانک مسکن فرآیند دریافت ضمانت را برای مبالغ خرد تسهیل کرده است. متقاضیان دریافت وام تا سقف 1 میلیارد ریال نیازی به ارائه ضامن، چک یا سفته ندارند. این فرآیند صرفاً بر اساس رتبه اعتباری مشتری انجام میشود. سامانه شرکت اعتبارسنجی ایران، مبنای تایید صلاحیت متقاضی است. مشتریان دارای رتبه اعتباری مناسب، فرآیند اداری کوتاهتری را طی خواهند کرد.
***
طرح ثمر بانک مسکن با ادغام ویژگیهای منعطف بانکی و رویکرد اجتماعی، مدل جدیدی از تامین مالی خرد را ارائه کرده است. امکان انتقال امتیاز وام به طیف وسیعی از بستگان و حتی افراد غیرخویشاوند، گردش نقدینگی را در سطح جامعه تسهیل میکند. تعیین سقفهای مناسب 3 و 7.5 میلیارد ریالی همراه با حذف کارمزد در شرایط خاص، این طرح را به گزینهای رقابتی تبدیل کرده است. اتکا به سیستم اعتبارسنجی نوین برای حذف ضامن تا سقف مشخص، دسترسی دهکهای مختلف به منابع بانکی را افزایش میدهد.
