بانک پارسیان در نیمه نخست سال ۱۴۰۴ با ثبت رشد خیرهکننده ۱۴۴ درصدی در سود خالص و جهش درآمدهای عملیاتی به سطح ۲۷۹۸۹۰ میلیارد ریال، عملکردی متمایز از خود بر جای گذاشت. این بانک موفق شد نسبت کفایت سرمایه خود را از محدوده منفی خارج کرده و به مثبت ۴.۲ برساند و همزمان نرخ مطالبات غیرجاری را به ۲۰.۶ درصد کاهش دهد. مدیریت هوشمندانه نقدینگی و تزریق میانگین روزانه ۱۸۷۰۰۰ میلیارد ریال به بازار بینبانکی، جایگاه «وپارس» را به عنوان یک بازیگر ثباتساز در بازار پول تثبیت کرده است.
رکوردهای جدید در سودآوری و درآمدهای عملیاتی
بررسی صورتهای مالی ششماهه نخست سال ۱۴۰۴ نشان میدهد که بانک پارسیان توانسته است با یک تغییر استراتژیک در مدل درآمدی خود، سود خالص را با رشدی معادل ۱۴۴.۲۷ درصد نسبت به دوره مشابه سال قبل، به رقم ۱۱۲۰۳ میلیارد ریال ارتقا دهد. احتشام فلاحفر، معاون مالی و امور مجامع بانک پارسیان، ضمن تشریح این دستاوردها اعلام کرد که جمع کل درآمدهای عملیاتی بانک نیز جهشی ۹۰.۱۶ درصدی را تجربه کرده و از ۱۴۷۱۸۶ میلیارد ریال در سال گذشته به ۲۷۹۸۹۰ میلیارد ریال رسیده است. این آمار نشاندهنده بهبود چشمگیر حاشیه سود و کارایی عملیاتی بانک در سایه مدیریت هزینهها و مولدسازی داراییهاست.
اصلاح ساختار سرمایه و خروج از محدوده قرمز
یکی از حیاتیترین دستاوردهای بانک در این دوره مالی، اصلاح بنیادین نسبتهای احتیاطی است. نسبت کفایت سرمایه که یکی از مهمترین شاخصهای سلامت بانکی محسوب میشود، از منفی ۲.۸ در پایان شهریور سال گذشته، با یک جهش مطلوب به عدد مثبت ۴.۲ در پایان آذرماه رسیده است. این تغییر وضعیت، ریسکهای عملیاتی بانک را به شدت کاهش داده و ظرفیتهای جدیدی برای اعطای تسهیلات و فعالیتهای توسعهای ایجاد کرده است. علاوه بر این، بانک موفق شده است با پیگیریهای حقوقی و وصول مطالبات، نسبت مطالبات غیرجاری (NPL) را از ۲۵.۷۷ درصد به ۲۰.۶ درصد کاهش دهد که سیگنالی مثبت برای سهامداران و نهاد ناظر محسوب میشود.
مدیریت نقدینگی و نقشآفرینی در بازار بینبانکی
بانک پارسیان در سال جاری نه تنها هیچگونه اضافهبرداشتی از منابع بانک مرکزی نداشته، بلکه با اتکا به جریان نقدینگی داخلی، به عنوان یکی از تأمینکنندگان اصلی در بازار بینبانکی ظاهر شده است. طبق اعلام معاون مالی این بانک، پارسیان به طور میانگین روزانه مبلغ ۱۸۷۰۰۰ میلیارد ریال منابع مازاد خود را به بازار بینبانکی تزریق کرده است. این اقدام ضمن کمک به تعادلبخشی نقدینگی در شبکه بانکی و حمایت از سایر بانکهای خصوصی و تخصصی، درآمدهای کمریسکی را نیز برای بانک به ارمغان آورده است.
جذب منابع و توسعه سبد تسهیلات
اعتماد مشتریان به برند بانک پارسیان در رشد ۱۲.۵۷ درصدی حجم کل سپردهها نمود پیدا کرده است. در این دوره، مجموع سپردههای مشتریان با افزایشی معادل ۴۸۸۸۴۳ میلیارد ریال مواجه شده است. در سمت مصارف نیز، بانک با رعایت بهداشت اعتباری، مجموع تسهیلات ریالی خود را به ۱۲۳۵۸۸۸ میلیارد ریال رسانده که نشانگر رشد ۱۴.۷ درصدی نسبت به پایان سال ۱۴۰۳ است. همچنین مجموع کل تسهیلات ریالی و ارزی رشد ۷.۷ درصدی را ثبت کرده که بیانگر تداوم حمایت بانک از چرخه تولید و اقتصاد کشور است.
جزئیات سود حاصل از واگذاری سهام اپال
فروش داراییهای مازاد و سرمایهگذاریها، بخش مهمی از استراتژی سودآوری بانک را تشکیل میدهد. سود شناسایی شده از محل فروش شرکت اپال کانی پارس در سال ۱۴۰۳ مبلغ ۵۰۱۷۴۵ میلیارد ریال بوده است. علاوه بر این، جریان نقدی حاصل از فروش اقساطی سهم بانک در این شرکت برای سالهای آتی به شرح زیر برنامهریزی شده است:
- سال ۱۴۰۳: مبلغ ۲۴۵۳۴ میلیارد ریال
- سال ۱۴۰۴: مبلغ ۹۱۷۵۳ میلیارد ریال
- سال ۱۴۰۵: مبلغ ۷۸۰۶۸ میلیارد ریال
- سال ۱۴۰۶: مبلغ ۵۹۷۳۲ میلیارد ریال
- سال ۱۴۰۷: مبلغ ۳۵۸۰۲ میلیارد ریال
- سال ۱۴۰۸: مبلغ ۹۱۳۸ میلیارد ریال
در مجموع، این واگذاری عایدی کلانی معادل ۳۰۹۷۳۹ میلیارد ریال را طی سالهای مختلف نصیب بانک خواهد کرد که پشتوانهای قوی برای سودآوری پایدار در سنوات آتی است.
توسعه بانکداری دیجیتال و کاهش هزینهها
تحول دیجیتال به عنوان پیشران اصلی کاهش هزینههای عملیاتی و افزایش رضایت مشتریان در دستور کار قرار دارد. در نیمه اول سال ۱۴۰۴، استفاده از ابزارهای بانکداری الکترونیک، موبایلبانک و درگاههای پرداخت رشد قابلتوجهی داشته است. اجرای پروژههای مبتنی بر هوش مصنوعی و فینتک و افزایش سهم تراکنشهای غیرحضوری، منجر به چابکی سازمان و کاهش هزینههای سربار شده است. تمرکز بر این حوزه در ششماهه دوم سال نیز با هدف افزایش درآمدهای کارمزدی و ارتقای تجربه کاربری ادامه خواهد داشت.
چشمانداز نیمه دوم سال و مدیریت ریسک
با وجود چالشهای کلان اقتصادی نظیر نوسانات ارزی و فشارهای تورمی، بانک پارسیان با اتخاذ استراتژیهای مدیریت ریسک و کنترل هزینهها، ثبات عملکرد خود را حفظ کرده است. برای نیمه دوم سال، اولویتهای بانک بر محورهای زیر استوار است:
- توسعه خدمات نوین و بانکداری پلتفرمی.
- کنترل دقیق هزینهها و افزایش بهرهوری منابع.
- تقویت درآمدهای پایدار غیرمشاع.
- کاهش بیشتر ریسک اعتباری و بهبود کیفیت داراییها.
فلاحفر تأکید کرده است که اقدامات اصلاحی شامل فروش داراییهای غیرمولد (به میزان ۱۳۰۰۰ میلیارد ریال در دوره اخیر) و بهبود ساختار مالی با قدرت ادامه خواهد یافت.
***
عملکرد ششماهه بانک پارسیان نشاندهنده یک «چرخش استراتژیک موفق» از وضعیت چالشبرانگیز به سمت ثبات و سودآوری است. مثبت شدن نسبت کفایت سرمایه و تبدیل شدن بانک از یک مصرفکننده منابع به یک تأمینکننده در بازار بینبانکی، سیگنالهای بسیار قدرتمندی برای فعالان بازار سرمایه محسوب میشود. رشد همزمان درآمدهای عملیاتی و سود خالص، در کنار برنامه مدون برای شناسایی سودهای اقساطی (مانند واگذاری اپال)، افق روشنی از تداوم سودسازی را ترسیم میکند. با این حال، حفظ روند نزولی مطالبات غیرجاری و مدیریت هزینههای پول در نیمه دوم سال، برای تثبیت این دستاوردها حیاتی خواهد بود.
