*تغییر ریل؛ از رقابت بر نرخ سود به سمت منابع جاری
در اکوسیستم بانکی ایران، بانک‌ها اغلب برای جذب منابع به رقابت بر سر نرخ‌های سود سپرده‌های مدت‌دار روی می‌آورند. اما بانک سینا مسیری متفاوت و هدفمند را در پیش گرفته است. این بانک استراتژی خود را بر بازآفرینی ترکیب سپرده‌ها و تمرکز ویژه بر سپرده‌های جاری بنا نهاده است. این اقدام هوشمندانه، گامی راهبردی برای کاهش بهای تمام‌شده پول و بهبود پایدار ساختار ترازنامه محسوب می‌شود. حرکت برخلاف جریان غالب، سکوی پرشی برای تقویت سودآوری و ارتقای مزیت رقابتی بانک فراهم کرده است.
*ثبت رشد 74 درصدی در سپرده‌های ارزان‌قیمت
نظام بانکی کشور برای سال‌ها به سپرده‌های مدت‌دار به عنوان ستون اصلی تأمین مالی متکی بوده است. با این حال، افزایش نرخ بهره و فشار بر سود علی‌الحساب، هزینه جذب این منابع را بالا برده است. در چنین فضایی، بانک سینا با تمرکز بر جذب سپرده‌های جاری، یک تحول ساختاری را تجربه کرد. بر اساس گزارش مجمع عمومی سالانه بانک، سهم این سپرده‌های کم‌هزینه از کل منابع در پایان سال گذشته، رشد چشمگیر 74 درصدی را نسبت به سال قبل نشان می‌دهد. این دستاورد، بلوغ رویکرد بانک در اصلاح هوشمندانه ساختار مالی خود را به نمایش می‌گذارد.
*کاهش هزینه پول و رهایی از رقابت فرسایشی
منابع جاری، برخلاف سپرده‌های مدت‌دار، نقدینگی در گردشی با هزینه نزدیک به صفر هستند. افزایش سهم این منابع به طور مستقیم نرخ تمام‌شده پول را برای بانک کاهش می‌دهد. این مزیت به بانک سینا اجازه می‌دهد تا با هزینه مالی کمتر، قدرت تسهیلات‌دهی خود را به شکل قابل توجهی افزایش دهد. این استراتژی همچنین بانک را از رقابت فرسایشی و پرهزینه برای جذب سپرده از طریق افزایش نرخ سود، رها می‌سازد. در نتیجه، بانک با اتکا به منابع داخلی ارزان‌قیمت، استقلال مالی بیشتری کسب کرده است.
*هم‌افزایی منابع ارزان با رشد عملیات بانکی
یکی از دستاوردهای کلیدی این تغییر رویکرد، تأثیر مستقیم آن بر شاخص‌های عملکردی بانک است. آمارها نشان می‌دهد مجموع منابع بانک سینا در سال گذشته 45 درصد رشد کرده است. این نرخ رشد به مراتب بالاتر از نرخ رشد نقدینگی 29 درصدی کشور در همان دوره است. همزمان، تسهیلات پرداختی بانک 61 درصد افزایش یافته و حجم تعهدات بانکی بیش از 2 برابر شده است. این هم‌افزایی قدرتمند نشان می‌دهد بانک سینا توانسته بین کاهش هزینه پول و توسعه سهم بازار، یک پل مستحکم ایجاد کند.
*بهبود کیفیت دارایی‌ها و مدیریت ریسک اعتباری
نقاط قوت این سیاست فراتر از کاهش هزینه پول است و مزایای جانبی مهمی به همراه داشته است. یکی از این مزایا، بهبود چشمگیر کیفیت پرتفوی تسهیلات بانک بود. نسبت مطالبات غیرجاری (NPL) بانک سینا در پایان سال گذشته به سطح قابل قبول 2.9 درصد کاهش یافت. این نسبت که در شبکه بانکی کم‌نظیر است، بیانگر اعتبارسنجی دقیق و هماهنگی بالای واحدهای تأمین و تخصیص منابع است. این موفقیت ریسک اعتباری بانک را به شکل موثری مدیریت می‌کند.
*تقویت کفایت سرمایه و پایداری مالی
در کنار سایر دستاوردها، شاخص کفایت سرمایه بانک سینا با نماد «وسینا» به حدود 8.8 درصد رسیده است. این عدد نه تنها استاندارد بانک مرکزی را به خوبی پوشش می‌دهد، بلکه اعتماد به پایداری مالی بانک در بلندمدت را تقویت می‌کند. بانک سینا با کنترل هوشمندانه بهای پول، همزمان با حفظ قدرت سودآوری، ساختار سرمایه‌ای خود را نیز مستحکم‌تر ساخته است. این توسعه متوازن، بدون فشار بر ساختار مالی یا افزایش بدهی بین‌بانکی حاصل شده است.
*استمرار موفقیت؛ از استراتژی تا فرهنگ‌سازی
پرسش کلیدی اکنون این است که آیا این استراتژی در بلندمدت پایدار خواهد ماند؟ تجارب جهانی نشان می‌دهد بانک‌های متمرکز بر منابع جاری، نیازمند سرمایه‌گذاری در خدمات نوآورانه و بانکداری دیجیتال هستند. اگر بانک سینا بتواند همزمان با تثبیت جایگاه خود، زیرساخت‌های دیجیتال و مدیریت هوشمند داده را گسترش دهد، مزیت رقابتی خود را پایدارتر خواهد کرد. ارائه ابزارهای تشویقی غیرنقدی و ارتقای تجربه کاربری، مشتریان را به همراهی بلندمدت با بانک ترغیب می‌کند.
***
استراتژی بانک سینا در تمرکز بر سپرده‌های جاری، یک تغییر پارادایم هوشمندانه در مدیریت منابع بانکی به شمار می‌رود. این رویکرد، به جای ورود به رقابت پرهزینه بر سر نرخ سود، با کاهش بهای تمام‌شده پول، یک مزیت رقابتی پایدار ایجاد کرده است. رشد قابل توجه منابع، تسهیلات و همزمان کاهش نسبت مطالبات غیرجاری، نشان‌دهنده موفقیت یک مدل کسب‌وکار کارآمد و یکپارچه است. این دستاوردها بیانگر آن است که بانک سینا با بازطراحی هوشمندانه عملیات خود، توانسته است در شرایط پیچیده اقتصادی، مسیر رشد پایدار و سودآوری را تضمین کند. موفقیت بلندمدت این مدل، نیازمند تداوم نوآوری در خدمات دیجیتال برای حفظ و جذب سپرده‌گذاران جاری خواهد بود.
