دکتر غلامرضا فتحعلی، مدیرعامل بانک قرضالحسنه مهر ایران، از عبور منابع این بانک از مرز 600 همت و رشد 38 درصدی آن در مقایسه با میانگین 26 درصدی شبکه بانکی خبر داد. وی با ترسیم نقشه راه 3 ساله، استراتژی نوین بانک را تبدیل شعب به مراکز تخصصی ارائه خدمات به «اصناف و شرکتها» و انتقال مشتریان خرد به پلتفرمهای دیجیتال اعلام کرد. در این رویکرد جدید، بانک با ارائه خدمات ارزی، بیمهای و بازار سرمایه به یک «سوپرمارکت مالی» تمامعیار تبدیل خواهد شد.
رکوردشکنی منابع و عملکرد فراتر از شبکه بانکی
همایش تخصصی اعتباری-بازاریابی بانک قرضالحسنه مهر ایران با حضور دکتر غلامرضا فتحعلی، مدیرعامل، و جمعی از مدیران ارشد استانی برگزار شد تا نقشه راه جدید این بانک برای توسعه کسبوکار تبیین شود. دکتر فتحعلی در آغاز سخنان خود با ارائه آماری دقیق از وضعیت مالی بانک، عملکرد سال جاری را بسیار مطلوب ارزیابی کرد. به گفته وی، حجم منابع بانک اکنون به مرز 600 همت نزدیک شده است که این رقم نشاندهنده رشد 38 درصدی نسبت به ابتدای سال است. این دستاورد در حالی محقق شده که نرخ رشد نقدینگی در کل سیستم بانکی کشور در حدود 26 درصد بوده است؛ فاصلهای معنادار که نشان از اعتماد عمومی و چابکی ساختار جذب منابع در این بانک دارد. وی همچنین وضعیت شاخصهای نظارتی را درخشان توصیف کرد و افزود که نسبت کفایت سرمایه بانک در سطحی بالاتر از الزامات ابلاغی قرار دارد و در بخش داراییهای ثابت نیز انطباق کاملی با ضوابط بانک مرکزی وجود دارد.
ضرورت تدوین استراتژی 3 ساله و عبور از درآمدهای کارمزدی
مدیرعامل بانک قرضالحسنه مهر ایران، تدوین و اجرای دقیق برنامه جامع راهبردی 3 ساله را نه یک انتخاب، بلکه یک ضرورت حیاتی برای بقا و توسعه دانست. وی با تحلیل اسناد بالادستی و سیاستهای انقباضی بانک مرکزی تصریح کرد که دوران رشد افسارگسیخته نقدینگی به پایان رسیده و بانکها دیگر نمیتوانند بر موج تورمی گذشته سوار شوند. فتحعلی با اشاره به مدل درآمدی بانک گفت: با توجه به اینکه بخش عمده درآمدهای بانک متکی بر کارمزد تسهیلات قرضالحسنه است، ما نیازمند یک بازنگری اساسی برای تنوعبخشی به سبد درآمدی و انطباق با اکوسیستم جدید پولی کشور بودیم تا پایداری مالی بانک تضمین شود.
انقلاب دیجیتال؛ خلوتسازی شعب برای مشتریان شرکتی
یکی از مهمترین محورهای سخنان دکتر فتحعلی، تغییر پارادایم خدمترسانی از «شعب شلوغ» به «بانکداری پلتفرمی» بود. وی با اشاره به تغییر ذائقه مشتریان پس از دوران کرونا و ظهور قدرتمند فینتکها، اظهار داشت که مشتریان امروزی ترجیح میدهند خدمات بانکی را بدون مراجعه فیزیکی دریافت کنند. بانک مهر ایران با درک این واقعیت، با بهرهگیری از هوش مصنوعی فرآیندهای کلیدی مانند احراز هویت، افتتاح حساب و اعتبارسنجی را تماماً غیرحضوری کرده است. هدف نهایی این استراتژی، انتقال کامل مشتریان خرد و اجتماعی به بسترهای دیجیتال و خلوتسازی شعب است. با اجرای این طرح، فضای فیزیکی شعب از ازدحام مشتریان خرد رها شده و به مراکز تخصصی مشاوره و ارائه خدمات به «اصناف و شرکتها» تبدیل میشود؛ رویکردی که هم هزینههای عملیاتی را کاهش میدهد و هم کارایی را بالا میبرد.
رونمایی از «سوپرمارکت مالی» بانک مهر ایران
مدیرعامل بانک مهر ایران در تشریح 3 راهبرد کلیدی شامل «توسعه خطوط کسبوکار»، «توسعه سبد محصولات» و «بانکداری دیجیتال»، از چشمانداز تبدیل بانک به یک هاب خدمات مالی خبر داد. وی تأکید کرد که بانک برنامه دارد فراتر از تسهیلات قرضالحسنه، خدمات مالی مکمل شامل انواع بیمهنامهها، دسترسی به بازار سرمایه، خدمات ارزی و صدور ضمانتنامهها را نیز به سبد محصولات خود اضافه کند. این رویکرد تحت عنوان «سوپرمارکت مالی» به مشتریان این امکان را میدهد که تمام نیازهای مالی خود را به صورت یکپارچه از درگاه بانک مهر ایران تأمین کنند.
معماری جدید کسبوکار با محوریت اصناف
در ادامه این نشست تخصصی، اسماعیل فرهادیمقدم، معاون بانکداری بانک، به تشریح جزئیات اجرایی این تغییر ریل پرداخت. وی تصویب دستورالعمل اختصاصی بانکهای قرضالحسنه در سال جاری را یک نقطه عطف تاریخی خواند که ساختار مشتریان را رسماً به سه دسته «حقیقی»، «حقوقی» و «اصناف» تفکیک کرده است. فرهادیمقدم تصریح کرد که در مدل کسبوکار جدید، تمرکز ویژهای بر بخش «اصناف» و مشاغل خرد صورت گرفته است، زیرا این بخش میتواند به عنوان مزیت رقابتی و نقطه تمایز بانک در شبکه بانکی کشور عمل کند. وی تأکید کرد که سبد محصولات بانک برای اصناف باید بازطراحی شده و کاملاً تخصصی و متناسب با نیازهای روزانه فعالان اقتصادی ارائه شود.
مدیریت هوشمند نقدینگی با ابزار تسهیلات
معاون بانکداری بانک مهر ایران در بخش پایانی صحبتهای خود، نگاه سنتی به تسهیلات را به چالش کشید. وی خاطرنشان کرد که تخصیص اعتبار نباید صرفاً به عنوان خروج منابع دیده شود، بلکه ابزاری قدرتمند برای مدیریت نقدینگی و جذب منابع پایدار است. به گفته وی، ماهیت عقد قرضالحسنه و ارزانقیمت بودن تسهیلات بانک مهر ایران، جذابیتی بیرقیب برای کسبوکارها ایجاد میکند که اگر با بازاریابی دادهمحور و تکمیل بانکهای اطلاعاتی استانی همراه شود، میتواند سهم بازار بانک را به شکل چشمگیری افزایش دهد.
***
بانک مهر ایران در حال گذار از مدل «بانکداری خرد و اجتماعی صرف» به مدل ترکیبی «بانکداری شرکتی-دیجیتال» است. آمار رشد 38 درصدی منابع نشان میدهد که برند این بانک اعتماد عمومی را جلب کرده، اما مدیران آن هوشمندانه دریافتهاند که تداوم رشد با مدل کارمزد ثابت (4 درصد) در بلندمدت چالشبرانگیز است. تمرکز بر «اصناف» به عنوان بازاری که گردش مالی بالا و نیاز شدید به نقدینگی ارزان دارد، یک حرکت استراتژیک برای جذب منابع رسوبی (Float Funds) است. تفکیک مشتریان خرد (در اپلیکیشن) از مشتریان شرکتی (در شعبه)، بهرهوری عملیاتی را به شدت افزایش خواهد داد.
